Mục lục:
Không ngân hàng nào có thể từ chối thanh toán thế chấp mà tất cả các khoản thanh toán là hiện tại, nhưng thanh toán quá hạn có thể dẫn đến bị tịch thu. Khi bị tịch thu là một khả năng, một khoản thanh toán hàng tháng sẽ không dừng lại. Để tránh điều đó, các ngân hàng yêu cầu thanh toán tất cả số tiền bạn nợ. Có thể tránh được việc đạt đến ngưỡng này bằng cách đàm phán kế hoạch thanh toán với người cho vay của bạn. Nếu không, bạn có thể bị tịch thu tài sản bằng cách nộp đơn xin phá sản.
Thanh toán quá hạn
Nếu một khoản thanh toán quá hạn, có nghĩa là trễ hơn 15 ngày, người cho vay có thể, theo quyết định của mình, từ chối chấp nhận bất cứ điều gì ít hơn toàn bộ số tiền đến hạn, thường bao gồm các khoản phí trễ hạn. Khoản vay của bạn vẫn còn hiện tại miễn là bạn trả hết một khoản thanh toán quá hạn trước khi khoản thanh toán tiếp theo đáo hạn. Nếu bạn không, khoản vay của bạn đi vào mặc định. Người cho vay không bắt đầu các thủ tục tịch thu nhà cho đến khi bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán trong ít nhất ba tháng liên tiếp. Một khi họ làm, họ có thể yêu cầu thanh toán toàn bộ số tiền của khoản vay.
Đàm phán giải quyết
Cho dù bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán vì lý do tài chính cá nhân hoặc do lỗi hành chính, như séc bị trả lại, hành động đầu tiên của bạn nên gọi cho người cho vay và thương lượng giải quyết. Nếu bạn có lịch sử thanh toán thường xuyên, có nhiều khả năng thực hiện kế hoạch thanh toán. Nó có thể bao gồm một khoảng thời gian cấm, trong đó người cho vay đồng ý chấp nhận thanh toán một phần, hoặc giảm lãi suất tạm thời. Các ngân hàng nhận ra rằng việc tịch thu nhà sẽ khiến họ mất tiền và có khả năng làm việc với bạn nếu bạn đã chứng minh sự đều đặn trong quá khứ.
Từ chối thanh toán
Không phải tất cả những người cho vay đều sẵn sàng đàm phán, đặc biệt nếu bạn đã bỏ lỡ các khoản thanh toán trong quá khứ. Khi tài khoản của bạn quá hạn, họ có thể yêu cầu thanh toán đầy đủ tất cả các khoản thanh toán còn nợ, bao gồm cả các khoản phí trễ hạn, trước khi họ sẽ khôi phục khoản vay của bạn. Khi khoản thanh toán quá hạn 30 ngày, họ có thể yêu cầu khoản thanh toán đó trước khi họ chấp nhận khoản trả góp tiếp theo của bạn và khi khoản thanh toán quá hạn 90 ngày, họ có thể tiến hành thủ tục tịch thu nhà. Vì thỏa thuận của bạn để thực hiện thanh toán vào ngày đáo hạn được chứng minh bằng chữ ký của bạn trên giấy tờ thế chấp, nên họ có quyền từ chối thanh toán một phần.
Phá sản
Tùy chọn của bạn bị giới hạn nếu người cho vay của bạn từ chối chấp nhận thanh toán một phần cho khoản vay quá hạn. Mặc dù đó là một biện pháp quyết liệt, bạn có thể bị tịch thu tài sản bằng cách nộp đơn xin phá sản Chương 13. Trong quá trình tiến hành Chương 13, tài sản của bạn được phân phối cho các chủ nợ theo kế hoạch được tòa án phê chuẩn và người cho vay của bạn không thể từ chối chấp nhận các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nếu bạn quản lý để trả hết số tiền quá hạn trong thời hạn phá sản, bạn có thể thương lượng sửa đổi khoản vay với người cho vay hoặc nếu không, bạn có thể tiếp tục thanh toán cho khoản vay hiện tại của mình.