Mục lục:
- Mục đích của Bảo hiểm MI
- Hai phí bảo hiểm MI phải trả
- MIP hàng năm khác nhau bởi Loan
- Tính toán nhanh UFMIP và MIP
Bảo hiểm thế chấp là một tính năng phổ biến của các khoản vay thanh toán thấp. Thế chấp của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang là các khoản vay phổ biến yêu cầu giảm 3,5%, giúp người mua thiếu tiền mặt mua nhà dễ dàng hơn. Để đổi lấy một khoản thanh toán thấp, bạn phải trả bảo hiểm thế chấp chính phủ mỗi tháng. không giống thông thường các khoản vay, có thể cho phép bạn thanh toán bảo hiểm thế chấp tư nhân một lần, bạn phải thực hiện thanh toán trả góp FHA MI cho vòng đời của khoản vay. MI chi phí bất cứ nơi nào giữa 0,45 phần trăm và 1,05 phần trăm của khoản vay, tùy thuộc vào quy mô khoản vay và thời hạn cho vay.
Mục đích của Bảo hiểm MI
Các khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp được sử dụng để củng cố quỹ dự trữ của FHA. FHA phải trả tiền cho người cho vay bất cứ khi nào người vay mặc định. MI đảm bảo rằng FHA có phương tiện để hoàn trả các khiếu nại của người cho vay khi các khoản vay trở nên tồi tệ. Chính phủ MI cũng cho phép FHA và những người cho vay tham gia của mình tiếp tục cung cấp các khoản vay thanh toán thấp cho những người vay có thu nhập vừa phải và gặp khó khăn về tín dụng. FHA MI phục vụ cùng mục đích như bảo hiểm thế chấp tư nhân thông thường, hoặc PMI, để bảo vệ người cho vay. Tuy nhiên, chi phí FHA MI khác với chi phí PMI.
Hai phí bảo hiểm MI phải trả
Người vay FHA trả hai phí bảo hiểm MI riêng biệt: trả trước và hàng năm. Bạn trả tiền một lần Phí bảo hiểm thế chấp trả trước, hoặc UFMIP, lúc đóng cửa, cộng với một MIP hàng năm trong thời gian còn lại của thời hạn trả nợ, tối đa 30 năm. Người vay thường không trả UFMIP trong túi. Thay vào đó, FHA cho phép bạn đưa nó vào số tiền vay và trả hết trong suốt thời gian vay. Các UFMIP bằng 1,75 phần trăm của số tiền vay ban đầu. Ví dụ: UFMIP cho khoản vay FHA trị giá 200.000 đô la, tương đương với 3.500 đô la, (200.000x.0175) dẫn đến tổng số dư cho vay là 203.500 đô la.
MIP hàng năm khác nhau bởi Loan
Tính đến thời điểm xuất bản, số tiền cho vay ban đầu ít hơn hoặc bằng $ 625.500 với mức giảm 3,5 phần trăm phải chịu phí MIP hàng năm là 0,85 phần trăm của khoản vay ban đầu. Đây là khoản phí MIP phổ biến nhất và dựa trên thời hạn cho vay 30 năm. Phí MIP cao hơn là 1 phần trăm và 1,05 phần trăm áp dụng cho các khoản vay 30 năm lớn hơn $ 625.500. Các khoản phí MIP thấp nhất áp dụng cho các khoản vay 15 năm ít hơn hoặc bằng $ 625.500. Bạn trả MIP hàng năm theo đợt, làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Ví dụ: khoản vay FHA trị giá 200.000 đô la với MIP hàng năm là 0,85 phần trăm có phí bảo hiểm là 1.700 đô la hoặc khoản thanh toán MI hàng tháng là 141,67 đô la. (200.000x.0085 / 12)
Tính toán nhanh UFMIP và MIP
Để nhanh chóng ước tính chi phí UFMIP của khoản vay FHA, hãy sử dụng quy tắc này: tính toán $ 1,750 cho mỗi $ 100.000 của số tiền vay ban đầu và $ 175 cho mỗi $ 10.000.
- Ví dụ: khoản vay FHA $ 250.000 phải chịu phí UFMIP là $ 4,375. (($ 1750x2) + (175x5))
Để nhanh chóng ước tính chi phí MIP hàng năm của bạn, hãy sử dụng quy tắc này: tính $ 850 cho mỗi $ 100.000 và $ 85 cho mỗi $ 10.000. Sau đó chia cho 12 để nhận thanh toán MI hàng tháng.
- Ví dụ: khoản vay 250.000 đô la có phí bảo hiểm hàng năm là 2.125 đô la. (($ 850x2) + (85x5)). $ 2,125 chia cho 12 bằng $ 177 mỗi tháng.