Mục lục:
Khi bạn gửi séc vào tài khoản ngân hàng của bạn, có thể mất vài ngày trước khi ngân hàng của bạn thực sự nhận được tiền được thể hiện bằng séc. Do đó, các ngân hàng có thể giữ tài khoản của bạn để ngăn bạn chi tiêu tiền mà ngân hàng của bạn chưa nhận được. Tuy nhiên, Quy định CC liên bang giới hạn thời gian ngân hàng có thể giữ séc.
Sẵn có vào ngày hôm sau
Một số loại séc là các mặt hàng khả dụng vào ngày hôm sau, có nghĩa là ngân hàng của bạn không thể giữ séc và phải cung cấp tiền vào ngày sau khi bạn gửi tiền. Séc ngân khố, các loại séc chính phủ khác, lệnh chuyển tiền bưu chính của Hoa Kỳ, séc du lịch, séc thủ quỹ, séc được chứng nhận và séc rút tiền là các mặt hàng vào ngày hôm sau, nhưng chỉ khi được gửi vào tài khoản thuộc về người nhận séc. Ngoài ra, nếu bạn gửi séc được rút từ một tài khoản khác do ngân hàng của bạn nắm giữ vào tài khoản của bạn, thì ngân hàng của bạn không thể giữ séc đó nếu người viết séc đã thanh toán cho bạn.
Từng trường hợp
Quy tắc theo từng trường hợp CC quy định cho phép các ngân hàng đặt khoản giữ hai ngày đối với các mặt hàng khả dụng vào ngày hôm sau khi những séc đó được gửi vào tài khoản không thuộc về người được thanh toán. Các séc khác, chẳng hạn như séc cá nhân và séc biên chế, cũng phải tuân theo các khoản giữ này, mặc dù các ngân hàng có toàn quyền từ bỏ chúng. Tuy nhiên, trong trường hợp bị giữ theo từng trường hợp cụ thể, ngân hàng phải cung cấp 100 đô la séc đầu tiên vào ngày làm việc tiếp theo, do đó, chỉ những khoản tiền vượt quá 100 đô la mới có thể bị giữ trong hai ngày làm việc. Đối với séc được viết cho số tiền vượt quá 5.000 đô la, các ngân hàng sử dụng quy tắc giữ theo từng trường hợp cho 5.000 đô la đầu tiên của số tiền séc; số tiền còn lại vượt quá 5.000 đô la có thể bị giữ lâu hơn nữa, được gọi là khoản giữ ngoại lệ. Điều này có nghĩa là 100 đô la tiền được cung cấp vào ngày hôm sau và 4.900 đô la được giữ trong hai ngày.
Nắm giữ ngoại lệ
Khi bạn gửi séc vượt quá 5.000 đô la, ngân hàng của bạn có thể giữ khoản giữ trong bảy ngày làm việc trên phần séc vượt quá 5.000 đô la. Các khoản tiền còn lại tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Trên một tài khoản mới, được xác định là một tài khoản đã được mở dưới 30 ngày, các ngân hàng có thể giữ khoản giữ chín ngày trên toàn bộ séc, loại bỏ 100 đô la đầu tiên, sẽ có sẵn vào ngày làm việc tiếp theo.
Không giới hạn
Trong các tình huống khẩn cấp, như sau một trận động đất hoặc trong một cuộc chiến, không có giới hạn nào được áp dụng cho thời gian nắm giữ, miễn là ngân hàng có thể biện minh cho việc giữ tiền. Nắm giữ như vậy thường được áp dụng khi ngân hàng mất điện hoặc truy cập vào mạng máy tính. Quy định CC chỉ áp dụng cho kiểm tra tài khoản và mặc dù hầu hết các ngân hàng sử dụng cùng thời gian nắm giữ cho thị trường tiết kiệm và tiền, nhưng về lý thuyết, không có giới hạn về thời gian giữ mà ngân hàng có thể đặt trên séc gửi vào các tài khoản đó.