Mục lục:
- Chính sách bảo hiểm nhân thọ
- Chính sách bảo hiểm khác
- Yêu cầu bồi thường y tế
- Yêu cầu bảo hiểm chịu thuế
- Khiếu nại tài sản
Không có luật nào quy định bạn phải giữ hồ sơ bảo hiểm của mình trong bao lâu, nhưng việc treo chúng là hữu ích cho các trường hợp như đăng ký bảo hiểm bổ sung, các vấn đề y tế, kiểm toán IRS hoặc nộp đơn yêu cầu trễ. Các loại giấy tờ khác nhau có mức độ quan trọng khác nhau. Giữ lại giấy tờ của bạn miễn là cần thiết dựa trên tiềm năng sử dụng trong tương lai của nó.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn như toàn bộ cuộc sống hoặc hợp đồng trọn đời nên được giữ lại miễn là chính sách có hiệu lực hoặc cho đến khi yêu cầu được giải quyết sau khi bạn qua đời. Khi yêu cầu được thanh toán, sẽ không còn cần chính sách này nữa và nếu bạn hủy bỏ chính sách mà không có ý định khôi phục, bạn có thể hủy bỏ chính sách đó. Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn nên được giữ cho đến khi thời hạn chính sách hết hạn.
Chính sách bảo hiểm khác
Các chính sách bảo hiểm khác như chính sách cho xe hơi hoặc nhà của bạn nên được giữ ít nhất miễn là chính sách có hiệu lực để bạn có thể tham khảo các điều khoản, điều kiện và loại trừ của nó trong trường hợp khiếu nại. Các công ty bảo hiểm thường cho phép bạn đưa ra yêu cầu hồi tố trong một khoảng thời gian nhất định, vì vậy hãy giữ nguyên chính sách trong hai đến bảy năm nữa trong trường hợp bạn phải làm điều này.
Yêu cầu bồi thường y tế
Yêu cầu bồi thường y tế giấy tờ cũng như hóa đơn y tế nên được giữ lại từ một đến ba năm trong trường hợp tranh chấp phát sinh với công ty bảo hiểm. Bạn cũng có thể cần chúng như một phần của quy trình bảo lãnh phát hành nếu bạn đang đăng ký bảo hiểm y tế hoặc nhân thọ bổ sung trong thời gian này.
Yêu cầu bảo hiểm chịu thuế
Mặc dù không phổ biến, một số khu định cư bảo hiểm phải chịu thuế. Điều này xảy ra khi bạn nhận được số tiền thanh toán khiến bạn có lãi, chẳng hạn như khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ vượt quá số tiền chính sách. Nếu bạn phải trả thuế cho bất kỳ phần nào trong thỏa thuận giải quyết của bạn, hãy nộp giấy tờ khiếu nại với giấy tờ thuế năm đó và giữ lại trong bảy năm.
Khiếu nại tài sản
Giữ giấy tờ yêu cầu cho xe hơi, nhà của bạn và các tài sản có giá trị khác miễn là bạn sở hữu món đồ đó. Người mua tiềm năng sẽ muốn biết lịch sử của mặt hàng để giao dịch có thể suôn sẻ hơn nếu bạn có thể cung cấp các giấy tờ liên quan.