Mục lục:
Cho vay vốn chủ sở hữu nhà là một lựa chọn phổ biến cho chủ nhà để có được tài chính cho các mục đích sử dụng khác nhau. Liên quan đến các hình thức tài chính khác, cho vay vốn chủ sở hữu cung cấp lãi suất thấp và khấu trừ thuế. Tuy nhiên, thường có rủi ro lớn hơn với khoản vay vốn có bảo đảm so với các hình thức vay khác.
Lợi ích cho vay vốn chủ sở hữu
Một động lực chính để thực hiện một khoản vay với ngôi nhà của bạn làm tài sản thế chấp là lãi suất. Tỷ lệ của bạn thường thấp hơn nhiều so với tỷ lệ liên quan đến khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng không có bảo đảm tương tự. Rủi ro của việc mở rộng tài chính thấp hơn đối với một ngân hàng vì khoản vay được hỗ trợ bởi tài sản của bạn. Nếu bạn không trả tiền, người cho vay có thể bị tịch thu nhà và cố gắng chiếm đoạt quyền sở hữu ngôi nhà.
Những lợi ích cốt lõi khác của khoản vay vốn chủ sở hữu bao gồm:
Khấu trừ thuế - Tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay vốn chủ sở hữu thường được khấu trừ thuế. Khoản giảm thuế này tương tự như khoản khấu trừ lãi cho khoản thế chấp chính của bạn. Thêm vào lãi suất đã thấp, chi phí tài chính ròng của bạn thậm chí còn thấp hơn.
Thanh toán từng đợt - Các khoản vay vốn chủ sở hữu được phân phối với một khoản thanh toán một lần duy nhất, hoạt động tốt hơn so với dòng vốn chủ sở hữu của tài khoản tín dụng hoặc thẻ tín dụng cho những người vay cần một khoản tiền được đặt. Bạn có thể sử dụng phân phối quỹ một lần để thanh toán cho một dự án cải tạo nhà, đại học hoặc các hóa đơn y tế áp đảo.
Hạn chế cho vay vốn chủ sở hữu
Một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở đặt một vài hạn chế hoặc hạn chế chính đối với việc sử dụng tài sản của bạn. Đầu tiên, nếu bạn không trả được nợ, bạn có nguy cơ mất nhà vào ngân hàng. Thứ hai, nếu bạn quyết định bán nhà với khoản nợ chưa trả, bạn phải hoàn trả số tiền đã vay bằng tiền từ việc bán.
Những hạn chế cốt lõi khác của khoản vay vốn chủ sở hữu bao gồm:
Chi phí và lệ phí - Mặc dù lãi suất thấp, bạn có thể trả vài nghìn đô la chi phí đóng và phí tài chính để có được một khoản vay vốn chủ sở hữu khá lớn, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia. Ngoài ra, việc vay vốn cổ phần 15 năm hoặc 30 năm với số tiền khiêm tốn có thể khiến bạn mất nhiều tiền lãi hơn theo thời gian so với sử dụng tín dụng quay vòng để trang trải chi phí.
Người cho vay vô đạo đức - Một số người cho vay thúc đẩy các khoản vay vốn chủ sở hữu cho những người trong tình huống tài chính tuyệt vọng, chẳng hạn như những người dưới nước cho các khoản vay khác hoặc với nợ thẻ tín dụng áp đảo. Hợp nhất nợ là một động lực phổ biến cho một khoản vay vốn chủ sở hữu, nhưng hãy cẩn thận với các điều khoản cho vay có thể không thuận lợi, chẳng hạn như phí thanh toán sớm cao hoặc phí xử lý khoản vay. So sánh chi phí tài chính từ một vài người cho vay giúp bảo vệ chống lại các chi phí ẩn này.