Mục lục:
Thông thường, chính sách bảo hiểm nhân thọ dành cho những người thụ hưởng của bạn để nhận tiền sau khi bạn qua đời để thay thế thu nhập của bạn hoặc giúp trả hết nợ hoặc chi phí mai táng. Nhưng đôi khi người thụ hưởng phải là chủ chính sách thay thế. Bất kể lý do đằng sau lý do tại sao bạn quyết định rút tiền trong hợp đồng bảo hiểm của bạn, có một vài điều bạn cần biết trước khi tiếp tục.
Lựa chọn đúng đắn
Bậc thang
Bạn cần xác định loại bảo hiểm nào bạn có. Có hai loại bảo hiểm nhân thọ: thời hạn và vĩnh viễn. Theo trang web của Prudential, bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian cụ thể, có thể là 10, 15, 20 hoặc 30 năm. Nó trả một lợi ích cho những người thân yêu của bạn nếu bạn chết trong khoảng thời gian này. Các loại chính sách này thường không tích lũy giá trị tiền mặt, nhưng một số chính sách cung cấp cơ hội để chuyển đổi chính sách có thời hạn thành chính sách vĩnh viễn tích lũy giá trị. Chính sách vĩnh viễn cũng cung cấp nhiều lợi ích tử vong, nhưng cũng cung cấp cho bạn tiềm năng đó.
Bậc thang
Hãy chắc chắn rằng bạn đang rút tiền trong chính sách của mình một cách khôn ngoan. Tạp chí Tài chính cá nhân của Kiplinger đã đặt ra một loạt câu hỏi cho những người dự tính tiền mặt trong chính sách của họ trong bài viết "Cách kiếm tiền trong bảo hiểm nhân thọ". Những câu hỏi này bao gồm, có ai khác phụ thuộc vào thu nhập của bạn không? Nếu vậy, bạn cần đảm bảo rằng tiền mặt trong chính sách là lựa chọn tốt nhất cho gia đình bạn vào lúc này. Bạn có thể mượn chính sách của bạn thay thế? Rút một chút tại một thời điểm, khi cần thiết? Hay bạn có kế hoạch đơn giản là rút tiền ra chính sách?
Bậc thang
Ngoài ra, các chuyên gia bảo hiểm của LoveToKnow.com khuyên bạn nên cân nhắc những điều sau đây trước khi rút tiền từ chính sách của mình: Nếu bạn chỉ rút một phần, khoản thanh toán cuối cùng có đủ để giúp gia đình bạn nếu bạn qua đời trong thời gian ngắn không? Bạn đang tạo thu nhập chịu thuế? Có bất kỳ hình phạt cho chính sách cụ thể của bạn? Nếu chính sách của bạn được đền đáp, có nơi nào tốt hơn để đầu tư số tiền hiện đang ngồi trong chính sách của bạn không?
Quá trình
Bậc thang
Bây giờ bạn đã quyết định tiến hành, xác định xem nên vay hay rút tiền. Bạn có thể rút một khoản vay chống lại chính sách hoặc đơn giản là bạn có thể rút tiền từ chính sách của mình và lấy toàn bộ số tiền. Nếu bạn quyết định đưa ra một khoản vay chống lại chính sách của mình, bạn thường không bắt buộc phải trả lại. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng số tiền bạn đã vay, cộng với tiền lãi, sẽ được trừ vào lợi ích tử vong. Nếu bạn không trả lại, người thụ hưởng của bạn sẽ mất.
Nếu bạn có kế hoạch rút tiền từ chính sách của mình thay vì vay mượn, bạn có thể rút toàn bộ hoặc một phần giá trị tiền mặt của mình. Điều này cũng làm giảm lợi ích tử vong của bạn và trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ toàn cầu, ví dụ, lợi ích của bạn sẽ bị giảm trên cơ sở đồng đô la.
Điểm mấu chốt? Hãy nhớ rằng nếu bạn chọn vay tiền hoặc rút tiền trong chính sách của mình, bạn có thể giảm hoặc loại bỏ khoản thanh toán cho người thân khi bạn chết.
Bậc thang
Hãy nhớ rằng bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ khoản thu nhập nào nhiều hơn số tiền bạn đã trả vào đó dưới dạng phí bảo hiểm. Tuy nhiên, nhà lập kế hoạch tài chính John Hixon cho biết trong bài báo của Kiplinger đã trích dẫn trước đó, rằng rất ít người buộc phải nộp thuế, vì nhiều chính sách được nạp với phí trước, khiến các chính sách phải mất hơn một thập kỷ để tích lũy giá trị tiền mặt nhiều hơn phí bảo hiểm phải trả. Thông thường, bạn có thể rút tối đa số tiền bảo hiểm bạn đã trả, mà không phải chịu bất kỳ khoản thuế nào. Kiểm tra với chuyên gia bảo hiểm Prudential của bạn để đảm bảo mọi khoản thuế sẽ được thanh toán phù hợp.
Bậc thang
Bạn sẽ cần liên hệ với người lập kế hoạch bất động sản Prudential của bạn để bắt đầu thủ tục giấy tờ và quy trình chính thức. Mỗi chính sách thông qua Prudential sẽ có các chi tiết và điều khoản cụ thể liên quan đến các khoản vay và rút tiền giá trị tiền mặt hoặc rút tiền mặt. Đảm bảo so sánh bản sao chính sách của bạn với giấy tờ họ gửi cho bạn.