Mục lục:
Các tài khoản của IR IR giữ một sự phân biệt thuế đặc biệt với các IRA khác. Tiền bị đánh thuế trước khi đầu tư vào Roth IRA và tiền tăng thuế miễn thuế mỗi năm. Khi tiền cuối cùng được đưa ra khỏi Roth IRA trong thời gian nghỉ hưu, không phải nộp thuế - nó đã được trả. Chủ tài khoản Roth IRA có thể chọn đầu tư tiền vào nhiều loại tài sản khác nhau để đa dạng hóa, phù hợp với khả năng chịu rủi ro cá nhân và thời gian dự kiến.
Bậc thang
Xác nhận đủ điều kiện để mở một IR IR. IRS xác định các điều kiện xung quanh tính đủ điều kiện của Roth IRA. Kể từ năm thuế 2011, họ là: Một người ở mọi lứa tuổi đều có thể mở và đóng góp cho một IR IR. Khoản đóng góp tối đa bạn có thể thực hiện cho năm tính thuế 2011 là khoản bồi thường chịu thuế thấp hơn hoặc $ 5.000. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, số tiền là 6.000 đô la. Các giới hạn Tổng thu nhập đã điều chỉnh để đóng góp cho Roth IRA trong năm 2011 là: - Người đăng ký và chủ hộ gia đình có thể kiếm tới 107.000 đô la để đủ điều kiện đóng góp đầy đủ; $ 107,001 đến $ 122,000 làm cho bạn đủ điều kiện để đóng góp một phần; bạn không thể đóng góp cho Roth IRA của mình nếu bạn có AGI trên $ 122.000. - Người đăng ký chung, góa phụ đủ điều kiện (er) có thể kiếm tới 169.000 đô la cho toàn bộ đóng góp; $ 169,001- $ 179,000 làm cho bạn đủ điều kiện để đóng góp một phần; bạn không thể đóng góp nếu bạn có AGI trên 179.000 đô la. Các khoản đóng góp phải được gửi vào Roth IRA trước ngày 15 tháng 4 của năm sau năm tính thuế (tức là, đóng góp trước ngày 15 tháng 4 năm 2012 cho năm tính thuế 2011).
Bậc thang
Nghiên cứu người giám hộ Roth IRA. Có nhiều công ty tài chính cung cấp tài khoản Roth IRA bao gồm: ngân hàng địa phương và quốc gia, có thể đầu tư vào CD và nhiều loại quỹ tương hỗ; các công ty quỹ tương hỗ, có thể đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ tương hỗ; chiết khấu và môi giới dịch vụ đầy đủ, có thể đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, bất kỳ quỹ tương hỗ và các loại đầu tư khác.
Bậc thang
Chọn và liên hệ với người giám hộ của Roth IRA của bạn. Chi phí, sự thuận tiện và các mục tiêu đầu tư của bạn nên được xem xét khi lựa chọn người giám sát để mở Roth IRA của bạn. Một khi bạn chọn một người giám sát, liên hệ với công ty. Nhiều công ty Roth IRA cung cấp các ứng dụng trực tuyến để mở và cấp tiền cho tài khoản. Nếu muốn, công ty IRA có thể được liên lạc qua điện thoại hoặc trực tuyến để yêu cầu đơn đăng ký được gửi bằng thư thông thường.
Bậc thang
Hoàn thành thủ tục giấy tờ của bạn và tài trợ cho IR IR. Ứng dụng để mở một IR IR rất dễ dàng và đơn giản. Thông tin cơ bản như thông tin liên lạc, số An sinh xã hội và tên người thụ hưởng được yêu cầu. Roth IRA có thể được tài trợ theo nhiều cách khác nhau: thanh toán một lần cho cả năm, đóng góp hàng tháng tự động hoặc thanh toán trong suốt cả năm như mong muốn (không vượt quá giới hạn được liệt kê trong Bước 1).
Bậc thang
Theo dõi hồ sơ IRA của bạn. Khi bạn mở một IR IR, bạn sẽ có tài khoản trong nhiều năm, thậm chí có thể hàng thập kỷ. Hãy chắc chắn nộp tất cả các hồ sơ và báo cáo để theo dõi số tiền đã được đầu tư mỗi năm và tổng thể. Mỗi năm bạn có thể đóng góp và bằng cách xem xét các tuyên bố của Roth IRA, bạn có thể thấy giá trị tài khoản và các hợp chất tăng nhanh như thế nào. Thấy giá trị tài khoản tăng lên là động lực lớn để theo kịp những đóng góp mới.