Mục lục:
- Đủ điều kiện theo vốn chủ sở hữu
- Điểm tín dụng và lịch sử
- Tổng số thanh toán nợ
- Tìm một khoản vay mặc dù tín dụng kém
Bạn không cần tín dụng hoàn hảo để có được khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, nhưng bạn sẽ có cơ hội tốt nhất với tín dụng ít nhất là công bằng, theo Bankrate. Bạn cũng phải có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn và không có quá nhiều khoản nợ khác. Hai loại chính của các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một khoản thế chấp thứ hai với số tiền cố định và một khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, hoặc HelOC.
Đủ điều kiện theo vốn chủ sở hữu
Số tiền bạn có thể vay so với nhà của bạn phụ thuộc vào vốn chủ sở hữu của bạn và người cho vay cụ thể. Nói chung, bạn có thể vay tổng cộng từ 80 đến 90 phần trăm giá trị căn nhà của bạn. Nếu bạn có khoản thế chấp 60.000 đô la cho một ngôi nhà trị giá 100.000 đô la, khoản vay vốn chủ sở hữu 20.000 đô la sẽ đưa bạn đến tổng số nợ 80.000 đô la, tương đương 80%.
Điểm tín dụng và lịch sử
Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay vốn chủ sở hữu nhà với hầu hết người cho vay là từ 660 đến 680, theo giám đốc của TD Bank Mike Kinane, nói chuyện với Bankrate. Tuy nhiên, một số người cho vay đủ điều kiện cho người vay có điểm FICO thấp tới 620, tuy nhiên, tùy thuộc vào các khía cạnh khác của tín dụng của họ.
Điểm số FICO từ 650 đến 699 chỉ được coi là công bằng, theo trang web myFICO. Trên thực tế, hơn một nửa số người vay ở mức điểm 650 có một số tài khoản quá hạn. Khi đưa ra quyết định, người cho vay cân nhắc nhiều yếu tố, bao gồm cả lịch sử sử dụng tín dụng của bạn và liệu bạn có thực hiện thanh toán thế chấp đúng hạn hay không.
Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn đã phục hồi, lịch sử bị tịch thu hoặc phá sản có thể gây khó khăn cho việc vay vốn cổ phần. Phá sản hoàn toàn không đủ tiêu chuẩn bạn, tuy nhiên.
Tổng số thanh toán nợ
Người cho vay vốn chủ sở hữu nhà cũng kiểm tra tỷ lệ của tổng số thanh toán nợ hàng tháng của bạn bao gồm cả khoản vay mới trên tổng thu nhập của bạn. Cái này được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập. Ví dụ: nếu các khoản nợ hàng tháng của bạn lên tới 4.000 đô la trong tổng số 10.000 đô la thu nhập gộp, bạn có tỷ lệ nợ trên thu nhập là 40%. Người cho vay thích những người vay có tỷ lệ DTI không vượt quá 40 thấp và thấp hơn là tốt hơn.
Tìm một khoản vay mặc dù tín dụng kém
Theo Lending Tree, bạn sẽ phải mua sắm nhiều hơn nếu tín dụng của bạn kém. Người cho vay hiện tại của bạn là một khả năng, nhưng cũng nhận được nhiều báo giá trực tuyến. Bạn có thể sẽ không thể vay nhiều như một người có tín dụng tốt hơn và lãi suất của bạn thường sẽ cao hơn.
Trang web myFICO cung cấp lãi suất vốn chủ sở hữu nhà theo thời gian thực cho các mức điểm tín dụng khác nhau. Trong khoản vay 10 năm, bạn có thể trả lãi suất cao hơn sáu điểm phần trăm với điểm tín dụng trong khoảng từ 620 đến 640, so với người có điểm xuất sắc. Một số điểm tuyệt vời rơi vào giữa 740 và 850.