Mục lục:
Việc sử dụng thẻ tín dụng liên quan đến nhiều chi phí, từ nhà phát hành tạo ra thẻ cho đến người tiêu dùng trình bày nó như một hình thức thanh toán. Mặc dù được bán trên thị trường như một mặt hàng tiện lợi cho người dùng, cuối cùng thẻ tín dụng nhằm mục đích mang lại lợi nhuận cho các nhà phát hành, sau khi tính đến tất cả các khoản phí liên quan đến việc tạo thẻ.
Chi phí phát hành
Để thu hút khách hàng vào thẻ, nhà phát hành cần phải tiếp thị nó. Các công ty thẻ tín dụng lớn chi hàng trăm triệu đô la mỗi năm cho thẻ tiếp thị cho khách hàng tiềm năng, từ tài liệu quảng cáo trong ngân hàng đến quảng cáo Super Bowl trị giá hàng triệu đô la. Ngoài chi phí tiếp thị trực tiếp, các nhà phát hành phải chi tiền cho nghiên cứu và phát triển thẻ mới, xử lý vật lý thẻ và nhân viên để hỗ trợ tất cả các hoạt động này. Khi thẻ phần thưởng đã bùng nổ, các nhà phát hành đã phải đối mặt với chi phí bổ sung để cung cấp các lợi ích thẻ, từ tín dụng phí hàng không hàng năm và điểm số dặm để hoàn lại tiền khi mua hàng của khách hàng. Phát hiện và ngăn chặn gian lận cũng trở thành một chi phí lớn, vì luật liên bang giới hạn trách nhiệm của người tiêu dùng đối với các giao dịch mua hàng gian lận xuống còn 50 đô la và hầu hết các công ty phát hành thẻ lớn thường giảm trách nhiệm đó xuống 0.
Chi phí thương gia
Nhiều thương nhân chấp nhận thẻ tín dụng để thu hút nhiều khách hàng hơn và bán được nhiều hàng hơn. Các thương gia chấp nhận thẻ tín dụng phải trả cho lợi ích đó Phí thương gia thông thường chạy từ 2 đến 3 phần trăm số tiền giao dịch. Các tổ chức phát hành thẻ cũng có thể tính phí bổ sung cho thương nhân, như phí ủy quyền mạng hoặc phụ phí không có thẻ. Các doanh nghiệp cũng có thể phải đáp ứng yêu cầu doanh thu tối thiểu để đủ điều kiện hoặc duy trì thẻ, chẳng hạn như 10.000 đô la doanh số hàng tháng. Một số thương nhân giúp loại bỏ các chi phí đó bằng cách chuyển chúng trực tiếp đến người tiêu dùng.
Chi phí người dùng
Là một khách hàng, bạn có thể phải đối mặt với nhiều loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng. Một số thẻ tính phí một khoản phí hàng năm. Chúng thường được thu bởi các nhà phát hành cung cấp dịch vụ rộng rãi, chẳng hạn như thẻ bạch kim giúp giảm phí hàng không. Các tổ chức phát hành khác tính phí cho các khách hàng có rủi ro cao, chẳng hạn như những người có tín dụng xấu hoặc gần đây đã nộp đơn phá sản, để tự bảo vệ mình trong trường hợp thua lỗ.
Hầu hết các thẻ tín dụng tính phí lãi suất cao cho những khách hàng mang số dư từ tháng này sang tháng khác. Trong nhiều trường hợp, những tỷ lệ này có thể vượt quá 20 phần trăm hàng năm. Mặc dù thông thường, bạn có thời gian ân hạn một tháng trước khi chi phí lãi tích lũy cho giao dịch mua hàng của bạn, nếu bạn nhận được một khoản tạm ứng tiền mặt trong thẻ của mình, bạn sẽ nhận được tiền lãi ngay lập tức. Tin vui là bạn có thể tránh các khoản phí này nếu bạn chỉ cần thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng và tránh sử dụng thẻ tín dụng của bạn như thẻ ATM.
Một loạt các khoản phí và lệ phí khác được đính kèm với hầu hết các thẻ tín dụng, nhưng bạn không thể đối mặt với chúng nếu bạn xử lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm. Ví dụ: hầu hết các thẻ đều tính phí vượt quá giới hạn nếu bạn thực hiện các khoản phí cao hơn chi tiêu cho phép của mình và hầu hết cũng tính các khoản phí trễ nếu bạn không thanh toán đúng hạn.