Định nghĩa về rủi ro danh mục đầu tư

Rủi ro danh mục đầu tư là khả năng một danh mục đầu tư có thể không đạt được mục tiêu của nó. Có một số yếu tố góp phần vào rủi ro danh mục đầu tư, và trong khi bạn có thể giảm thiểu chúng, bạn sẽ không bao giờ có thể loại bỏ hoàn toàn chúng.

Cận cảnh một người đàn ông sử dụng máy tính trong khi xem tài liệu tài chính.credit: Nonwarit / iStock / Getty Images

Rủi ro hệ thống

Rủi ro hệ thống, một yếu tố rủi ro bạn không bao giờ có thể loại bỏ, góp phần vào rủi ro danh mục đầu tư. Rủi ro hệ thống bao gồm rủi ro liên quan đến lãi suất, suy thoái, chiến tranh và bất ổn chính trị, tất cả đều có thể có tác động đáng kể cho các công ty và giá cổ phiếu của họ. Về bản chất, những yếu tố rủi ro này có phần khó lường. Mặc dù bạn có thể xác định xu hướng dài hạn của lãi suất, bạn không thể dự đoán số tiền họ sẽ tăng hay giảm. Trong hầu hết các trường hợp, thị trường chứng khoán sẽ định giá theo sự thay đổi dự đoán, rất lâu trước khi nhà đầu tư cá nhân thậm chí xem xét nó.

Rủi ro phi hệ thống

Còn được gọi là rủi ro cụ thể, nó liên quan đến rủi ro liên quan đến việc sở hữu cổ phiếu của một công ty cụ thể trong danh mục đầu tư của bạn. Rủi ro này bạn có thể kiểm soát, hoặc ít nhất là giảm thiểu. Khi bạn tăng số lượng công ty khác nhau trong danh mục đầu tư của mình, về cơ bản, bạn sẽ phân tán rủi ro trên danh mục đầu tư của mình, do đó làm giảm tác động chung của một cổ phiếu hoạt động kém.

Đa dạng hóa

Đa dạng hóa, hoặc không đặt tất cả trứng vào một giỏ, là phương pháp chính để giảm rủi ro cụ thể trong danh mục đầu tư của bạn. Bạn không chỉ cần sở hữu một số công ty khác nhau, mà bạn còn cần sở hữu các công ty từ các lĩnh vực khác nhau. Nếu bạn đầu tư tất cả tiền vào cổ phiếu ngân hàng, bạn có thể giảm tác động của một công ty đối với tiền của bạn, nhưng bạn đã không loại bỏ ảnh hưởng mà ngành có thể có đối với các khoản đầu tư của bạn.

Nhiều hơn chỉ là chứng khoán

Một cách khác để cải thiện đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là đầu tư vào các loại tài sản khác. Các quỹ tương hỗ cân bằng đầu tư một phần tiền của quỹ vào các cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư tiền mặt ngắn hạn như tín phiếu kho bạc. Bằng cách thêm các khoản đầu tư này, có mức độ an toàn cao hơn và cung cấp thu nhập, bạn cũng giảm được rủi ro danh mục đầu tư của mình.

Hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Có một sự hiểu biết rõ ràng về khả năng chịu rủi ro của bạn là một yếu tố quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu đầu tư của bạn. Thật dễ dàng để cưỡi sóng của một thị trường chứng khoán phát triển mỗi ngày mà không có kết thúc, nhưng đó là một câu chuyện hoàn toàn khác khi một vụ tai nạn hoặc một khoảng thời gian thua lỗ kéo dài hàng ngày xảy ra. Hiểu mức độ thoải mái của bạn trong những khoảng thời gian này giúp loại bỏ khả năng đưa ra quyết định phát ban không đúng lúc.