Mục lục:
Đối với nhiều nhà đầu tư, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) của Roth là một cơ hội ngọt ngào để dành tiền cho nghỉ hưu và để cho nó phát triển và gộp, miễn thuế. Mặc dù các nhà đầu tư trả tiền cho các khoản đóng góp hàng năm của họ, rút tiền đủ điều kiện hoặc phân phối, không bị đánh thuế - điều đó có nghĩa là thu nhập đầu tư của Roth được an toàn từ IRS. Tuy nhiên, một IR IR không phải là vé cho tất cả mọi người - ma quỷ nằm trong chi tiết.
Thuế suất không thể đoán trước
Theo nguyên tắc thông thường, các chuyên gia thuế khuyến khích bạn ngừng nộp thuế miễn là có thể về mặt pháp lý - tại sao lại giao số tiền đó cho IRS nếu bây giờ nó có thể được đưa vào làm việc cho bạn? Điều này đôi khi đúng với một IR IR, yêu cầu bạn phải trả thuế trước để có được tiền tiết kiệm. Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ ở trong một khung thu nhập cao hơn khi bạn nghỉ hưu, thì một IR IR là một ý tưởng tốt vì mức thuế của bạn thấp hơn bây giờ. Nhưng nếu cuối cùng bạn kiếm được ít tiền hơn khi nghỉ hưu, thuế của bạn sẽ cao hơn mức cần thiết.
Hình phạt phân phối sớm
Nếu bạn muốn rút tiền của IR IRA trước khi bạn chuyển 59 1/2, bạn có thể phải chịu trách nhiệm trả tiền phạt 10 phần trăm cho thu nhập của Roth - trái ngược với đóng góp của bạn, không bao giờ bị phạt. Roth IRAs cũng phải tuân theo quy tắc năm năm, quy định rằng bạn không thể thực hiện phân phối đủ điều kiện cho đến khi tài khoản được mở năm năm, ngay cả khi bạn chuyển 59 1/2 trong khi đó. Điều tương tự cũng đúng đối với các khoản tiền bạn chuyển cho một IR IR - bạn phải để họ ngồi trong năm năm.
Chết sớm
Nghe có vẻ bệnh hoạn, nhưng đó là điều cần xem xét: bạn có thể chết mà không bao giờ thấy lợi ích thuế từ Roth IRA của mình. Ít nhất là với IRA truyền thống, bạn có thể được miễn giảm thuế cho đóng góp của bạn trong năm bạn thực hiện. Với một IR IR, bạn thường cần đợi đến khi nghỉ hưu để có được những khoản thu nhập miễn thuế đó.
Chuyển đổi thuế Blues
Một lỗ hổng năm 2010 giúp loại bỏ giới hạn thu nhập cho các chuyển đổi của IR IRA khiến nhiều người tranh giành nhau để chuyển các tài khoản IRA truyền thống và 401ks của họ sang tài khoản của Roth. Nó có thể là một cơ hội tốt để tiết kiệm tiền, nhưng có một nhược điểm tốn kém: chuyển đổi được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập của chủ tài khoản. Điều này có nghĩa là, nếu bạn quyết định chuyển đổi, bạn có thể có hóa đơn thuế rất lớn nếu danh mục đầu tư của bạn lớn.