Mục lục:
Ý tưởng nghỉ hưu ở tuổi 55 có vẻ hấp dẫn vì nhiều lý do. Ở tuổi này, có lẽ bạn đã làm rất nhiều công việc nuôi dạy gia đình, bạn đã đạt được nhiều thành công mà bạn muốn trong sự nghiệp, và bạn vẫn sẽ đủ sức khỏe và năng động để tận hưởng các hoạt động giải trí yêu thích của mình nhiều năm - thậm chí có thể hàng thập kỷ. Nhưng theo bất kỳ biện pháp nào, nghỉ hưu ở tuổi 55 là nghỉ hưu sớm - đó là bảy năm trước khi bạn có thể bắt đầu thu tiền trợ cấp hưu trí một phần. Để có thể nghỉ hưu thoải mái khi còn quá trẻ đòi hỏi phải có kế hoạch cẩn thận và rất nhiều tiền.
Món nợ
Trước khi bạn tính toán bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 55, bạn nên xem xét bạn sẽ có bao nhiêu nợ ở tuổi đó. Bạn nên trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và lý tưởng nhất là thế chấp của bạn trước khi bạn nghỉ hưu sớm. Gần ba phần tư những người về hưu có nợ được thừa nhận trong một cuộc khảo sát được trích dẫn bởi Báo cáo Người tiêu dùng rằng nợ của họ ảnh hưởng đến an ninh tài chính của họ.
Ngân sách
Quyết định chính xác số tiền bạn cần nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi là quyết định cá nhân, nhưng cách tốt nhất để tính toán là xác định ngân sách nghỉ hưu của bạn. Hãy nhớ rằng nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 55, có lẽ bạn sẽ muốn chi nhiều tiền hơn cho giải trí và đi du lịch hơn khi bạn làm việc, và có thể nhiều hơn hầu hết mọi người sẽ chi tiêu nếu họ nghỉ hưu ở độ tuổi truyền thống. Bạn cũng sẽ phải chi nhiều hơn cho bảo hiểm y tế, vì bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicare cho đến khi bạn bước sang tuổi 65. Dự kiến ngân sách của bạn sẽ giảm khi bạn già đi. Hầu hết những người từ 55 đến 64 tuổi chi tiêu nhiều hơn 20% cho quần áo, giải trí, thực phẩm và các mặt hàng khác so với những người từ 65 đến 74 tuổi, những người chi tiêu ít hơn khoảng 30% so với những người 74 tuổi trở lên, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ Khảo sát chi tiêu tiêu dùng năm 2006.
Tiết kiệm
Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 55, bạn nên chuẩn bị sẵn sàng để trả chi phí sinh hoạt trong ít nhất 30 năm tới, nhưng không phải tất cả số tiền đó có thể lấy từ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn ngay lập tức. Bạn có thể truy cập vào khoản 401 (k) của mình mà không phải trả tiền phạt rút tiền sớm 10% ở tuổi 55, nhưng bạn sẽ không thể sử dụng hình phạt tiết kiệm IRA miễn phí trong bốn năm rưỡi nữa và bạn sẽ không đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội một phần cho đến khi bạn 62. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải phụ thuộc nhiều hơn vào các khoản đầu tư và tài khoản tiết kiệm truyền thống của mình trong thời gian đó.
Hưu trí
Nếu bạn có lương hưu do nhân viên tài trợ, có lẽ bạn sẽ ở vị trí tốt hơn hầu hết mọi người nghỉ hưu ở tuổi 55. Nhưng bạn có thể không thể tin tưởng vào lương hưu đầy đủ của mình ngay lập tức. Một số công ty sẽ cho phép nhân viên nghỉ hưu ở tuổi 55 chỉ thu một phần trăm lương hưu cho đến khi họ đến tuổi nghỉ hưu truyền thống hơn. Nếu bạn sẽ không thể thu thập lương hưu đầy đủ khi nghỉ hưu, bạn nên lập kế hoạch để bổ sung lương hưu của mình với nhiều tiền hơn từ khoản tiết kiệm của bạn.
Đầu tư
Nghỉ hưu ở tuổi 55 làm cho chiến lược đầu tư của bạn trở nên phức tạp hơn so với khi bạn nghỉ hưu sau đó. Nếu bạn đặt quá nhiều tiền vào các chứng khoán có thu nhập cố định như trái phiếu hoặc chứng chỉ tiền gửi, bạn có nguy cơ bỏ lỡ sự tăng trưởng trong nền kinh tế trong 30 năm tới và thấy trứng của bạn co lại vì lạm phát. Bạn cũng không thể tin tưởng tỷ lệ hoàn vốn trung bình nhiều như những người về hưu cũ vì nghỉ hưu lâu hơn có nghĩa là sẽ có nhiều năm hơn mà lợi nhuận có thể dưới mức trung bình, buộc bạn phải nhúng vào tiền gốc đầu tư và giảm thu nhập trên thị trường chứng khoán khi thị trường tăng. Một nhà lập kế hoạch tài chính được phỏng vấn bởi Báo cáo người tiêu dùng năm 2008 đã khuyến nghị nên có ít nhất một hoặc hai năm chi phí sinh hoạt mà bạn ước tính trong ngân sách của mình trong tài khoản thanh toán mà bạn có thể rút ra trước khi nghỉ hưu. Bằng cách đó, bạn có thể nhúng vào tài khoản đó để trang trải chi phí sinh hoạt mà không phải bán cổ phiếu khi thị trường xuống dốc.