Mục lục:
Kế hoạch 401 (k) là một chương trình hưu trí khuyến khích bạn tiết kiệm một phần thu nhập trước thuế của bạn và cung cấp cho chủ lao động của bạn một phương tiện để đóng góp cho quỹ hưu trí của bạn. Một 401 (k) về cơ bản đã thay thế một kế hoạch lương hưu cho nhiều người lao động Mỹ, đó là lý do tại sao các quy tắc và quy định phạt bạn vì đã đưa nó ra ngoài sớm.
Các quy tắc cơ bản về rút tiền
Bạn không thể rút tiền mặt 401 (k) cho đến khi bạn quay 59 1/2 mà không phải trả một khoản phạt đáng kể, với một vài ngoại lệ hạn chế. Chắc chắn, nếu bạn chết, tiền của bạn có thể được phân phối cho những người thừa kế hoặc bất động sản của bạn. Nếu bạn bị vô hiệu hóa, bạn có thể đăng ký để đầu tư vào khoản đầu tư của mình. Một khó khăn, như được xác định bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ, cũng có thể mở tài khoản của bạn để phân phối miễn phạt. Nhu cầu khó khăn có thể bao gồm các mục đích giáo dục, hóa đơn y tế, thanh toán tiền nhà, sửa chữa nhà ở, tiền để tránh bị trục xuất và chi phí tang lễ. Nếu bạn nghỉ việc, công ty của bạn có tùy chọn rút tiền mặt 401 (k) và gửi cho bạn số dư, trừ 20% cho thuế. Nếu bạn không chuyển tiền sang quỹ hưu trí đủ điều kiện khác trong vòng 60 ngày, bạn có thể phải chịu các hình phạt.
Hình phạt phân phối sớm
Hình phạt thuế liên bang tiêu chuẩn khi rút tiền từ kế hoạch 401 (k) trước khi bạn chuyển 59 1/2 là 10 phần trăm. Bạn báo cáo rằng thông tin trên Mẫu IRS 5329, sau đó được báo cáo trên tờ khai thuế 1040 hàng năm của bạn. Hình phạt 10 phần trăm nằm trên mức thuế thông thường bạn sẽ phải trả, vì phân phối được coi là thu nhập bổ sung. Chủ lao động của bạn được yêu cầu đưa ra 20 phần trăm trước để trả thuế của bạn, khiến bạn có ít tiền hơn dự kiến. Không có hình phạt bổ sung nào để báo cáo về thuế tiểu bang của bạn ngoại trừ California, nơi đặt hình phạt 2,5 phần trăm đối với các khoản rút tiền sớm 401 (k).
Sự lựa chọn khác
Nhiều kế hoạch 401 (k) có tùy chọn cho vay bạn có thể sử dụng khi bạn cần tiền khẩn cấp. Nếu kế hoạch của bạn bao gồm tùy chọn này, trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể vay khoản tiền lên tới 50 phần trăm số dư được giao trong số 401 (k), tối đa 50.000 đô la. Bạn phải trả lại khoản vay thành nhiều lần trong vòng năm năm. Tiền lãi được trả cho khoản vay, thường là gần 1 hoặc 2 phần trăm, đi vào tài khoản của bạn.
Cảnh báo về các khoản vay
Phí quản lý, bảo trì và nguồn gốc có thể được đánh giá khi bạn vay tiền. Phí phạt 10 phần trăm sẽ áp dụng cho toàn bộ phân phối bạn đã thực hiện nếu khoản vay không được hoàn trả trong khoảng thời gian quy định. Cũng có thể toàn bộ khoản vay có thể được gọi nếu bạn nghỉ việc và số dư còn lại sẽ được coi là một khoản phân phối nếu bạn không thể trả được. Ngoài ra, bạn không kiếm được tiền lãi từ khoản đầu tư hưu trí của mình, trong khi bạn đang trả lại khoản vay.