Mục lục:
Nhân viên làm việc cho bệnh viện, cơ quan chính phủ và trường học thường có quyền truy cập vào kế hoạch 403b. Các kế hoạch này cho phép người lao động bỏ tiền ra khỏi tiền lương của họ và sử dụng các khoản tiền đó để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Một kế hoạch 403b cung cấp tiết kiệm thuế ngay lập tức cũng như tăng trưởng hoãn thuế dài hạn trong những năm và nhiều thập kỷ dẫn đến nghỉ hưu.
Tiết kiệm thuế
Đầu tư vào kế hoạch 403b giúp tiết kiệm thuế ngay lập tức, vì số tiền bạn dành ra trong kế hoạch được lấy từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước thuế. Mỗi đô la bạn đầu tư vào 403b được khấu trừ từ tiền lương chịu thuế liên bang của bạn và điều đó sẽ làm giảm trách nhiệm thuế của bạn. Điều đó có nghĩa là việc tham gia vào kế hoạch 403b của công ty bạn có thể không làm giảm số tiền lương của bạn nhiều như bạn sợ. Những lợi thế về thuế vốn có trong kế hoạch 403b khiến nó trở thành một trong những công cụ mạnh nhất để tiết kiệm hưu trí và tiết kiệm thuế.
Sự đơn giản
Một kế hoạch 403b là một trong những kế hoạch nghỉ hưu đơn giản và dễ sử dụng nhất. Một số nhà tuyển dụng hiện tự động đăng ký tuyển dụng mới của họ vào kế hoạch 403b, vì vậy bạn có thể không phải làm gì để tham gia. Ngay cả khi công ty của bạn không sử dụng đăng ký tự động, đăng ký chỉ đơn giản là vấn đề điền vào biểu mẫu. Khi bạn đăng ký, tiền cho gói 403b sẽ ra khỏi tiền lương của bạn mà không cần thêm hành động nào từ phía bạn.
Trận đấu của nhà tuyển dụng
Sự hiện diện của một trận đấu của nhà tuyển dụng cung cấp một động lực mạnh mẽ để đầu tư vào kế hoạch 403b. Nhiều nhà tuyển dụng khớp một phần tiền mà nhân viên của họ đưa vào kế hoạch 403b của họ và điều đó thể hiện tiền miễn phí cho bạn. Nếu bạn kiếm được 30.000 đô la một năm và chủ lao động của bạn khớp với 50 xu trên đồng đô la lên tới 6 phần trăm thu nhập của bạn, giá trị của nhà tuyển dụng đó phù hợp là 900 đô la một năm. Sẽ rất khó để có được loại trở lại bất cứ nơi nào khác.
Rút tiền hạn chế
Việc một kế hoạch 403b được thiết kế để cung cấp cho nghỉ hưu thoải mái có thể được coi là cả một lợi thế và bất lợi. Số tiền bạn đưa vào kế hoạch 403b được phép phát triển trên cơ sở hoãn thuế cho đến khi bạn nghỉ hưu, nhưng điều đó có nghĩa là bạn không thể dễ dàng nhận được số tiền đó trước khi đến tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn rút tiền từ gói 403b trước khi bạn 59 1/2, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phạt thuế đáng kể. Nếu bạn có các mục tiêu ngắn hạn cũng như các mục tiêu nghỉ hưu dài hạn, bạn có thể muốn phân chia các khoản đầu tư của mình giữa gói 403b và tài khoản bạn tài trợ bằng đô la sau thuế.