Làm thế nào để có được một khoản vay của chủ nhà lần đầu

Khi bạn đã sẵn sàng để bắt đầu mua sắm cho ngôi nhà đầu tiên của mình, hãy ngồi xuống với người cho vay lựa chọn của bạn để được sơ tuyển cho khoản vay mua nhà. Bằng cách nhận sơ tuyển, bạn đang cho phép người cho vay có cái nhìn không chính thức về thu nhập và hồ sơ tín dụng của bạn, điều này cho bạn ước tính số tiền bạn có thể mua nhà. Khi bạn sẵn sàng đặt một hợp đồng vào một ngôi nhà, bạn sẽ có được một phê duyệt trước thế chấp, một quy trình xem xét kỹ hơn hồ sơ tài chính của bạn.

Chọn người cho vay

Bạn có thể bắt đầu tìm kiếm người cho vay lần đầu tại nhà với ngân hàng của mình, nhưng tốt nhất là so sánh lãi suất và thời hạn cho vay của một số người cho vay trước khi quyết định nên đi theo ai. Bạn có thể so sánh lãi suất và thời hạn cho vay của người cho vay tại địa phương và trực tuyến.

Chương trình cho vay mua nhà lần đầu

Thông thường, người mua nhà lần đầu phù hợp với một hồ sơ nhất định - một thời gian ngắn trong công việc, thu nhập vừa phải, tín dụng không hoàn hảo, thiếu tài sản lớn và thiếu khoản thanh toán 20%. Để cho phép người hẹn giờ đầu tiên mua nhà bất chấp những vấn đề này, chính phủ liên bang - thông qua các cơ quan như Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ - bảo đảm cho các khoản vay đầu tiên, làm cho người cho vay dễ dàng chấp nhận rủi ro như người mua nhà đôi khi đại diện. Nói chuyện với người cho vay của bạn về loại bảo hiểm liên bang, khoản vay lần đầu bạn đủ điều kiện.

Những gì người cho vay xem xét

Khi bạn ngồi xuống với một nhân viên cho vay, anh ấy sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không và bao nhiêu dựa trên các thành phần sau trong hồ sơ tài chính của bạn:

Điểm tín dụng của bạn

Người cho vay thích người mua nhà lần đầu có điểm tín dụng khoảng 620 để có lãi suất tốt hơn và đủ điều kiện cho khoản thanh toán thấp. Ví dụ, đối với các khoản vay được bảo hiểm của FHA, một số người cho vay có thể xem xét những người đầu tiên có điểm số thấp nhất là 580, nhược điểm là bạn phải có khoản thanh toán giảm 10% - đủ điều kiện cho bạn vay với mức 90% của giá mua - thay vì thanh toán xuống 3,5 phần trăm thông thường - bao gồm 96,5 phần trăm của giá mua.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập

Người cho vay xem xét số tiền bạn kiếm được và mức độ so sánh với số tiền bạn chi tiêu. Các tỷ lệ nợ trên thu nhập của người mua nhà lần đầu phổ biến như sau:

• FHA - muốn không quá 43 phần trăm tổng thu nhập của bạn dành riêng cho tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm cả thế chấp của bạn.
• Bộ Cựu chiến binh và USDA - muốn không quá 41 phần trăm tổng thu nhập của bạn để trả cho tất cả các khoản nợ, bao gồm cả thế chấp của bạn.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn xác định chính xác phạm vi giá mà bạn có thể mua nhà.

Phí cho vay

Người cho vay yêu cầu hầu hết những người xin vay mua nhà, kể cả những người mới đến, phải trả trước một số tiền để trang trải các mục bao gồm, tối thiểu:

• Báo cáo tín dụng đầy đủ của bạn
• Phí thẩm định

Một số người cho vay tính phí nộp đơn tại thời điểm đăng ký khoản vay, trong khi những người khác cho phép bạn bao gồm các khoản phí đó như một phần chi phí đóng của bạn. Phí trả trước khác nhau giữa các bên cho vay. Xem xét tất cả các khoản phí cho vay chặt chẽ với nhân viên cho vay, đại lý bất động sản hoặc luật sư của bạn.

Trợ giúp người mua nhà lần đầu

Nếu bạn không thể đưa ra khoản thanh toán xuống và đóng chi phí, hãy xem xét việc xin hỗ trợ, đôi khi được đặt tên là chương trình trợ giúp người mua nhà lần đầu. Những chương trình như vậy được cung cấp thông qua tập đoàn nhà nước bảo trợ. Các cơ quan nhà nước cũng có thể mang theo thuật ngữ "nhà ở giá rẻ" như một phần của tên của họ Bạn có thể đủ điều kiện để được miễn lãi hoặc "trả chậm" cho các khoản vay thanh toán, Polyana da Costa giải thích trong bài viết về Bankrate tháng 4 năm 2014. Hỏi người cho vay của bạn về các chương trình trợ giúp người mua nhà lần đầu có sẵn trong tiểu bang của bạn. Đôi khi bạn có thể tìm thấy thông tin về các chương trình như vậy được đăng trên trang web của chính phủ tiểu bang của bạn.