Mục lục:
Nếu bạn đang đóng góp cho Lương hưu nhân viên đơn giản (SEP) hoặc một số loại kế hoạch lương hưu khác, bạn có thể muốn hiểu cách đóng góp của bạn hoạt động từ góc độ thuế. Trong khi nhiều khoản đóng góp của chương trình hưu trí có được lợi ích được khấu trừ thuế, không phải tất cả các khoản đóng góp đều được. Biết điều này trước khi nộp thuế của bạn sẽ ngăn bạn phạm sai lầm trên tờ khai thuế của bạn.
Kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn
Các chương trình hưu trí đủ tiêu chuẩn là các chương trình hưu trí cung cấp các lợi ích về thuế cho tất cả các khoản đóng góp vào kế hoạch. Các kế hoạch này cho phép bạn đóng góp khấu trừ thuế hoặc đóng góp trước thuế cho kế hoạch. Ví dụ về loại kế hoạch này là SEP và SIMPLE IRA. Các kế hoạch này là các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, trong đó chủ lao động của bạn đóng góp tiền cho kế hoạch cùng với bạn, tương tự như các kế hoạch đóng góp được xác định như kế hoạch 401 (k). Bạn có thể đầu tư tiền theo bất kỳ cách nào bạn chọn theo các khoản đầu tư có sẵn tại tổ chức tài chính quản lý kế hoạch của bạn.
Lương hưu không đủ tiêu chuẩn
Các kế hoạch không đủ điều kiện là các kế hoạch hưu trí, như các niên kim hoặc các chương trình bồi thường trả chậm không đủ điều kiện, chỉ chấp nhận các khoản đóng góp không được khấu trừ. Những đóng góp cho lương hưu cũng có thể được thực hiện hoàn toàn bởi người sử dụng lao động. Nhưng, trong cả hai trường hợp, đóng góp của kế hoạch lương hưu được tài trợ bằng đô la sau thuế và không được khấu trừ.
Lợi ích
Lợi ích của các khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho kế hoạch lương hưu là bạn có thêm tiền để đầu tư ngay bây giờ. Bởi vì đóng góp của bạn được khấu trừ, bạn có thể kết thúc với tổng số tiền tiết kiệm hưu trí lớn hơn khi nghỉ hưu. Các khoản đóng góp không được khấu trừ khiến bạn sẽ có ít tiền hơn để đầu tư ngay bây giờ, nhưng có thể cung cấp cho bạn thêm thu nhập sau này. Điều này là do các khoản đóng góp bị đánh thuế hiện tại sẽ không bị đánh thuế trong tương lai khi bạn rút tiền. Chỉ có lợi nhuận đầu tư sẽ bị đánh thuế. Mặc dù các khoản đóng góp giống như các khoản đóng góp được khấu trừ, thu nhập ròng của bạn có thể cao hơn các khoản khấu trừ vì điều này.
Cân nhắc
Trước khi quyết định loại lương hưu nào bạn muốn đóng góp, bạn nên phân tích các mục tiêu tài chính và thu nhập dự kiến trong tương lai. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác. Chủ lao động của bạn sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch cụ thể và đó là kế hoạch đó. Những gì bạn sẽ cần phải quyết định là liệu kế hoạch sẽ có lợi cho bạn trong tương lai. Nếu bạn dự kiến sẽ ở trong một khung thuế cao trong tương lai, bạn sẽ muốn chọn một kế hoạch giảm thiểu thuế trong tương lai. Một kế hoạch không đủ điều kiện có thể là lý tưởng. Nhưng, nếu không có sẵn, thì bạn có thể muốn xem xét một IR IR hoặc một kế hoạch bên ngoài các đề nghị lương hưu của công ty bạn.