Mục lục:
Những người thất nghiệp rút tiền từ tài khoản 401k được giữ với các chủ nhân trước đây thường được yêu cầu nộp thuế thu nhập đối với số tiền đã rút. Dịch vụ doanh thu nội bộ áp dụng thuế phạt 10% đối với các khoản rút tiền được thực hiện bởi những người chưa đến tuổi nghỉ hưu. Ngoài ra, nếu bạn thanh lý khoản tiền 401k của mình, bạn có thể không đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp.
Rút tiền 401k
Tài khoản 401k được tài trợ bằng tiền trước thuế, có nghĩa là bất cứ khi nào bạn rút tiền, bất kể tuổi tác, bạn phải trả thuế thu nhập thông thường cho số tiền đã rút. Đối với các mục đích về thuế, IRS coi tuổi 59 1/2 là tuổi nghỉ hưu chính thức và bất kỳ ai truy cập vào quỹ hưu trí trước tuổi đó cũng phải nộp phạt 10% thuế. Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ việc hoặc mất việc trong hoặc sau năm bạn bước sang tuổi 55, bạn không phải trả 10% tiền phạt.
Tránh phạt thuế
IRS miễn hình phạt rút tiền sớm 10 phần trăm trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như khi chủ tài khoản 401k bị vô hiệu hóa vĩnh viễn hoặc chết. Một ngoại lệ đối với hình phạt thuế thường mang lại lợi ích cho người thất nghiệp liên quan đến chi phí chăm sóc sức khỏe. Nếu chi phí y tế hàng năm của bạn vượt quá 7,5 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, bạn có thể rút đủ tiền để trang trải chi phí từ khoản tiền phạt 401k của bạn.
Thất nghiệp
Luật pháp của tiểu bang liên quan đến trợ cấp thất nghiệp rất khác nhau, nhưng nhiều người vô tình bị sa thải có đủ điều kiện để nhận trợ cấp thất nghiệp. Số tiền trợ cấp thất nghiệp mà bạn nhận được phụ thuộc vào tổng thu nhập của bạn. Nếu bạn rút tiền mặt ở mức 401k, các tiểu bang bao gồm New Jersey, coi khoản rút tiền là 401k là thu nhập lương hưu. Nếu 401k của bạn bao gồm các khoản đóng góp phù hợp với công ty, New Jersey và nhiều tiểu bang khác sẽ giảm 50% số tiền trợ cấp thất nghiệp của bạn từ số tiền 401k của bạn.
Những ý kiến khác
Khi bạn mất việc, cả đóng góp 401k và đóng góp của chủ lao động vào tài khoản đều chấm dứt. Tuy nhiên, các khoản tiền đầu tư tiếp tục tăng chậm thuế và bạn có thể chuyển tiền vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân và duy trì các lợi ích thuế đó. Nếu bạn nợ khoản vay 401k tại thời điểm bạn mất việc, bạn phải hoàn trả đầy đủ hoặc chấp nhận dưới dạng phân phối chịu thuế. Hình phạt thuế 10 phần trăm áp dụng cho các khoản nợ chưa thanh toán được phân loại là phân phối.