Mục lục:
Quá trình tiếp quản thế chấp của cha mẹ được gọi là một giả định. Khi bạn giả định thế chấp, lãi suất và các điều khoản khác vẫn giữ nguyên. Bạn sẽ đảm nhận các khoản thanh toán và quyền sở hữu được chuyển cho bạn. Khả năng giả định thế chấp của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như loại khoản vay, ngày xuất xứ của khoản vay, lịch sử tín dụng của bạn và liệu cha mẹ bạn còn sống hay đã chết.
Điều khoản giảm giá
Nếu bạn muốn nhận thế chấp của cha mẹ bạn, bạn sẽ cần xem qua các tài liệu cho vay để xác định xem đó có phải là một khả năng không. Tìm kiếm một điều khoản bán đúng hạn, trong đó nêu rõ rằng nếu tài sản được bán hoặc chuyển nhượng mà không có sự đồng ý của người cho vay, người cho vay có thể yêu cầu thanh toán đầy đủ bất kỳ số dư chưa thanh toán nào. Điều khoản này ngăn chặn phần lớn các khoản vay là có thể giả định.
Thế chấp có thể giả định
Các khoản vay thông thường thường không được giả định. Chỉ các khoản vay được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang và các khoản vay của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ mới có thể được giả định. Ngay cả khi đó, bạn vẫn sẽ cần sự chấp thuận từ người cho vay trước khi bạn có thể tiếp nhận khoản vay một cách hợp pháp. Nếu bạn có tín dụng kém hoặc thu nhập không đủ, nó có thể từ chối yêu cầu của bạn.
Ngoại lệ cho các ngôi nhà được kế thừa
Các Garn-St. Đạo luật Đức năm 1982 chỉ định các tình huống khi một điều khoản bán đúng hạn không thể được thi hành, ngay cả khi thế chấp có điều khoản đó. Theo đạo luật, nếu người thân thừa kế ngôi nhà và có ý định sống trong đó, điều khoản đáo hạn bán không thể được kích hoạt khi tiêu đề được thay đổi. Nếu bạn thừa kế nhà của cha mẹ bạn, bạn có thể giữ thế chấp bằng tên của cha mẹ bạn mà không thực hiện bất kỳ thay đổi nào, hoặc bạn có thể thừa nhận thế chấp. Bạn sẽ cần thông báo cho người cho vay về cái chết và có khả năng sẽ cần cung cấp một bản sao giấy chứng tử.
Quy trình giả định
Các khoản thế chấp bắt nguồn trước tháng 12 năm 1989 đối với các khoản vay FHA - hoặc tháng 3 năm 1988 đối với các khoản vay VA - là hoàn toàn có thể giả định, có nghĩa là bạn sẽ không phải đáp ứng bất kỳ yêu cầu nào. Cha mẹ của bạn chỉ cần thông báo cho người cho vay rằng bạn muốn bắt đầu quá trình giả định. Trong một số trường hợp, nó đơn giản như gửi một biểu mẫu đã ký. Đối với các khoản vay gần đây, bạn sẽ cần chứng minh bạn đáng tin cậy.
Người cho vay thường có một gói giả định để bạn hoàn thành, với một ứng dụng tương tự như những gì bạn sẽ điền vào để tái cấp vốn. Bạn sẽ cần gửi cuống phiếu lương và biểu mẫu W-2, báo cáo ngân hàng và bản khai chứng minh thư. Bạn cũng sẽ phải đồng ý kiểm tra tín dụng. Phí có thể áp dụng, nhưng thường thấp hơn chi phí đóng thông thường. Ví dụ, tính đến năm 2015, phí của Bank of America cho giả định thế chấp là từ 562 đến 1.062 đô la.