Mục lục:
Nếu bạn sở hữu một niên kim - một khoản đầu tư tài chính giữa bạn và một công ty bảo hiểm - có một số quy tắc nhất định bạn phải tuân theo khi rút tiền. Nếu bạn không tuân theo các quy tắc này, bạn có thể phải đối mặt với cả hình phạt thuế và hình phạt đáng kể. Nếu bạn muốn tránh những điều này, hãy đảm bảo đọc kỹ các quy định về niên kim của bạn trước khi bạn quyết định lấy ra ngay cả một số tiền nhỏ.
Trước 59 tuổi
Bạn không bao giờ nên rút tiền từ niên kim của mình trước khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2. Nếu bạn làm như vậy, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ sẽ tính cho bạn một khoản phạt thuế thu nhập liên bang là 10 phần trăm số tiền bạn rút ra. Ví dụ: nếu bạn rút $ 500, bạn sẽ phải trả tiền phạt $ 50.
Và đó không phải là tất cả. Bạn cũng sẽ phải trả thuế thu nhập cho thu nhập đầu tư của mình, mặc dù bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền bạn đã đóng góp cho niên kim.
Sau 59 tuổi
Sau khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, bạn có thể rút bao nhiêu tiền từ niên kim của mình tùy thích mà không phải đối mặt với bất kỳ hình phạt nào. Cũng cần nhớ rằng, đến tuổi này không yêu cầu bạn thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào. Bạn vẫn có thể giữ tiền của mình trong niên kim cho đến khi bạn cần hoặc muốn rút tiền.
Phí đầu hàng
Nhiều niên kim sẽ tính phí cho bạn nếu bạn rút tiền quá sớm. Thông thường, các khoản phí đầu hàng này sẽ có hiệu lực nếu bạn cố gắng rút tiền trong vòng năm đến bảy năm đầu tiên mà bạn sở hữu niên kim. Trong hầu hết các trường hợp, phí đầu hàng tổng cộng khoảng 7 phần trăm số tiền bạn rút, theo một câu chuyện tin tức từ CNNMoney.com. Nếu bạn lấy ra $ 500, bạn sẽ phải trả khoản phí đầu hàng là $ 35 trong trường hợp này.
Phí đầu hàng thường giảm 1 điểm phần trăm một năm, cho đến khi cuối cùng nó đạt đến không.
Tuy nhiên, các khoản phí này có thể khác nhau từ niên kim đến niên kim. Hãy chắc chắn kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn về các quy tắc tính phí đầu hàng của nó.