Mục lục:
- Các quỹ tương hỗ là gì?
- Các quỹ tương hỗ
- Nhược điểm quỹ tương hỗ
- Các loại quỹ tương hỗ
- Ví dụ về các quỹ tương hỗ
Nhiều nhà đầu tư có đầu óc bảo thủ không muốn chịu rủi ro cao khi đầu tư tiền của họ. Thay vì lặn xuống vực sâu của nhóm đầu tư một mình, có thể là một sự lao dốc đáng sợ, họ thích tăng mức độ thoải mái bằng cách bao quanh mình với các nhà đầu tư khác. Tiền của họ được gộp chung để đầu tư tập thể, đa dạng vào các quỹ tương hỗ.
Các quỹ tương hỗ là gì?
Các quỹ tương hỗ là phương tiện đầu tư được vận hành bởi một người quản lý tiền chuyên nghiệp. Các công ty quỹ tương hỗ, được đăng ký bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) và được quản lý bởi một cố vấn đã đăng ký của SEC, kết hợp các quỹ của nhiều nhà đầu tư vào các khoản đầu tư chung. Mỗi nhà đầu tư có quyền sở hữu tương ứng của các quỹ kết hợp thông qua cổ phiếu, được gói vào một danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư không thể mua cổ phiếu quỹ tương hỗ từ thị trường thứ cấp, chẳng hạn như một sàn giao dịch chứng khoán. Họ phải mua cổ phiếu trực tiếp từ một quỹ tương hỗ hoặc thông qua một nhà môi giới quỹ tương hỗ. Khi một nhà đầu tư muốn bán cổ phiếu của mình, cô ấy có thể bán lại cho quỹ hoặc cho nhà môi giới của quỹ.
Các quỹ tương hỗ
Ngay cả các nhà đầu tư không có nhiều tiền thường có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Một số nhà môi giới không có khoản đầu tư tối thiểu, điều này khiến cho một nhà đầu tư mới có thể lao vào các quỹ tương hỗ. Mặc dù có những rủi ro liên quan đến bất kỳ khoản đầu tư nào, các quỹ tương hỗ có rủi ro tương đối thấp hơn so với các loại hình đầu tư khác, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu, do cách đầu tư của quỹ tương hỗ được đa dạng hóa. Thay vì mua cổ phiếu riêng lẻ để đầu tư vào một công ty, nguồn lực của các nhà đầu tư quỹ tương hỗ được đầu tư vào một loạt các công ty hoặc ngành công nghiệp. Sự đa dạng hóa này cho phép các nhà đầu tư tránh những cạm bẫy khi đặt tất cả trứng đầu tư của họ vào một giỏ. Và nếu một nhà đầu tư muốn mua lại cổ phần quỹ tương hỗ của mình, cô ấy có thể làm điều đó vào bất kỳ ngày làm việc nào và nhận tiền của mình trong vòng một tuần. SEC lưu ý rằng các công ty quỹ tương hỗ phải gửi thanh toán cho các nhà đầu tư của họ trong vòng bảy ngày sau khi họ mua lại cổ phần của mình.
Nhược điểm quỹ tương hỗ
Có lẽ nhược điểm lớn nhất khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ là không bao giờ có sự đảm bảo với bất kỳ khoản đầu tư nào bạn thực hiện - tất cả các khoản đầu tư đều mang một thước đo rủi ro. Khi bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ, bạn cũng đang xem xét các khoản phí và chi phí ngoài số tiền đầu tư của bạn. Phí có thể bao gồm phí quản lý và phí hàng năm và các chi phí khác có thể bao gồm phí bán hàng và chi phí hoạt động. Ngay cả khi quỹ tương hỗ của bạn mang lại lợi nhuận âm cho khoản đầu tư của bạn, bạn vẫn phải trả phí cho quỹ. Và bạn sẽ không thể kiểm soát khoản đầu tư nào mà công ty quỹ tương hỗ hoặc nhà môi giới quỹ của bạn thực hiện. Khi tiền của bạn được gộp với các nhà đầu tư khác trong một danh mục đầu tư chung, nhà môi giới quỹ xác định cách đầu tư các tài nguyên kết hợp.
Các loại quỹ tương hỗ
SEC liệt kê bốn loại quỹ tương hỗ chính: quỹ chứng khoán, quỹ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ và quỹ ngày đích. Các quỹ chứng khoán được chia thành nhiều loại, bao gồm các quỹ thu nhập, thực hiện thanh toán cổ tức định kỳ để bổ sung thu nhập của bạn và các quỹ tăng trưởng, mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn mức trung bình mặc dù chúng không trả theo định kỳ như quỹ thu nhập. Các quỹ trái phiếu rất khác nhau về loại hình cũng như rủi ro, đơn giản vì mục tiêu của họ là tạo ra lợi nhuận cao, thường mang lại rủi ro tương đối cao. Các quỹ thị trường tiền tệ thường là các khoản đầu tư rủi ro thấp vì họ chỉ đầu tư vào các khoản đầu tư ngắn hạn, chất lượng cao. Quỹ ngày đích, còn được gọi là quỹ vòng đời, được cấu trúc chủ yếu xung quanh một mục tiêu cụ thể - ngày nghỉ hưu của nhà đầu tư. Các quỹ tương hỗ ngày đích cung cấp một hỗn hợp đầu tư đa dạng, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu, thay đổi theo thời gian, tùy thuộc vào chiến lược của một quỹ cụ thể.
Ví dụ về các quỹ tương hỗ
Theo báo cáo xếp hạng quỹ tương hỗ năm 2018 của Kiplinger, chỉ số 500 cổ phiếu của Standard & Poor đã trả lại 22% cho các nhà đầu tư quỹ tương hỗ chứng khoán năm 2017. US News & World Report xếp hạng Quỹ trái phiếu trung hạn của USAA và Payden Corporate Quỹ trái phiếu là ví dụ về các quỹ tương hỗ trái phiếu doanh nghiệp hiệu suất cao. Các quỹ tương hỗ trên thị trường tiền điện tử bao gồm các khoản đầu tư vào các quỹ của Kho bạc Hoa Kỳ và