Mục lục:
Luật liên bang yêu cầu bất kỳ ngân hàng nào thực hiện khoản vay được bảo đảm bởi một tòa nhà trong khu vực nguy cơ lũ lụt do chính phủ chỉ định phải yêu cầu chủ sở hữu tài sản phải có và duy trì chính sách bảo hiểm lũ lụt. Tuy nhiên, nếu bạn tin rằng nhà của bạn không nằm trong vùng đồng bằng ngập lụt và bảo hiểm lũ lụt mà bạn được yêu cầu mang theo là không cần thiết, có thể chống lại yêu cầu và tiết kiệm cho bạn một khoản tiền đáng kể cho bảo hiểm.
Bậc thang
Liên hệ với ngân hàng của bạn trong vòng 45 ngày kể từ khi nhận được thông báo rằng tài sản của bạn đang ở trong vùng đồng bằng ngập lụt. Giải thích rằng bạn muốn tranh chấp xác định lũ lụt và yêu cầu để có được bảo hiểm. Bạn và ngân hàng của bạn có thể cùng gửi yêu cầu tới Fema được gọi là Thư xác định quyết định (LODR) sẽ khiến cơ quan chính phủ xem xét lại quyết định vùng lũ và xác nhận hoặc từ chối quyết định ban đầu.
Bậc thang
Thuê một nhà khảo sát và có được một chứng chỉ độ cao trong trường hợp ngân hàng của bạn từ chối nộp LODR hoặc LODR của bạn bị Fema từ chối. Giấy chứng nhận độ cao sẽ cho biết nhà của bạn hoặc tòa nhà khác có được xây dựng trên vùng lũ hay không.
Bậc thang
Gửi chứng nhận độ cao của bạn và mẫu Fema MT-1, đơn xin Thư sửa đổi bản đồ (LOMA) cho Fema. LOMA khác với LODR ở chỗ nếu được chấp nhận, Fema sẽ thay đổi bản đồ lũ hiện tại để chỉ ra rằng tòa nhà của bạn không nằm trong vùng lũ. Điều này sẽ loại bỏ nghĩa vụ của ngân hàng yêu cầu bảo hiểm lũ lụt.
Bậc thang
Đợi Fema đưa ra quyết định liên quan đến ứng dụng LOMA của bạn. Bạn vẫn sẽ được yêu cầu thực hiện bảo hiểm lũ lụt trong khi quyết định được đưa ra. Theo Fema, họ sẽ ra quyết định trong vòng 30 đến 60 ngày.
Bậc thang
Thông báo cho ngân hàng của bạn khi bạn nhận được quyết định từ Fema cho biết rằng tài sản của bạn không nằm trong vùng lũ lụt. Ngân hàng có thể sẽ loại bỏ yêu cầu bảo hiểm lũ lụt từ khoản vay của bạn.