Mục lục:
Các công đoàn tín dụng thường tính lãi suất thấp hơn ngân hàng cho các khoản vay mà họ cung cấp cho các thành viên. Đồng thời, họ trả lãi cao hơn ngân hàng cho các sản phẩm đầu tư mà họ cung cấp. Với việc họ lấy ít tiền hơn và trả nhiều tiền hơn, nhiều người tự hỏi làm thế nào họ có thể kiếm được lợi nhuận.
Lịch sử của các hiệp hội tín dụng
Theo Hiệp hội tín dụng quốc gia, hiệp hội tín dụng đầu tiên là một tổ chức hợp tác được thành lập bởi một nhóm thợ dệt vào năm 1844. Họ đã góp vốn của mình để có được giá tốt hơn cho vật liệu của họ. Ý tưởng lan rộng, lần đầu tiên đến Đức vào năm 1850, đến Canada vào năm 1901 và đến Hoa Kỳ vào năm 1908. Ý tưởng này phát triển từ hợp tác kinh doanh đến các công đoàn hợp nhất các nguồn lực và cuối cùng thành cấu trúc mà chúng ta biết ngày nay.
Cơ cấu tổ chức tín dụng
Công đoàn tín dụng không phải là tổ chức vì lợi nhuận. Họ gom tiền của các thành viên để đầu tư số tiền đó và nhận được lãi suất cao hơn các thành viên có thể tự kiếm được. Một số tiền đó được cho các thành viên vay với lãi suất tốt, và một số tiền được đầu tư bên ngoài tổ chức. Họ hoạt động rất giống các ngân hàng, ngoại trừ việc họ được điều hành bởi và cho các thành viên chứ không phải là một ban giám đốc và cổ đông.
Dự trữ điều hành
Mặc dù các công đoàn tín dụng không hoạt động để kiếm lợi nhuận, nhưng thực tế kinh doanh đòi hỏi họ phải trang trải chi phí kinh doanh, bao gồm cả tiền lương và chi phí, ngoài chi phí để có được vốn. Và các quy định của liên bang yêu cầu họ giữ một khoản dự phòng hoạt động để đảm bảo rằng họ có đủ tiền mặt để trang trải cho việc rút tiền và thất bại cho vay. Để làm được điều đó, mỗi hiệp hội tín dụng phải kiếm được nhiều tiền hơn số tiền họ bỏ ra.
Lãi suất
Công đoàn tín dụng, giống như các hình thức ngân hàng khác, thực hiện một hành động cân bằng cẩn thận giữa lãi suất cho khoản vay của họ và lãi suất trên tài khoản của họ. Tiền được gửi đến từng thành viên dựa trên sự quan tâm đến tiền tiết kiệm, đĩa CD và các sản phẩm mang lại lợi ích khác. Tiền đến từ lãi suất cho các khoản vay được thực hiện cho các thành viên, phổ biến nhất là thế chấp, hạn mức tín dụng và cho vay tự động. Phần lớn dự trữ hoạt động đến từ khoản chênh lệch nhỏ giữa tiền chi tiêu và tiền kiếm được từ tiền lãi cho và từ các thành viên.
Đầu tư bên ngoài
Nhiều công đoàn tín dụng cũng sử dụng tiền gộp của các thành viên để đầu tư vào các tổ chức bên ngoài như quỹ tương hỗ, trái phiếu chính phủ và tiền tệ. Tỷ lệ lợi nhuận từ sức mạnh chi tiêu kết hợp vượt xa lợi nhuận có thể có từ các cá nhân. Sự kết hợp giữa thu nhập đầu tư và lãi từ các tài khoản thành viên là điều tạo ra tỷ suất lợi nhuận cho các công đoàn tín dụng.