Mục lục:
Kế hoạch 401 (k) là một kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ được thiết kế để tiết kiệm dài hạn và vì vậy không nên rút tiền trừ khi bạn có một vài lựa chọn khác. Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS) đánh thuế và hình phạt để khuyến khích bạn giữ tiền trong tài khoản cho đến khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn không cần rút tiền cho một nhu cầu ngay lập tức, có nhiều cách để truy cập vào tài khoản của bạn trong khi vẫn tránh được thuế và hình phạt.
Bậc thang
Xác định lý do tại sao bạn cần truy cập vào tài khoản của bạn. Nếu nhu cầu về tiền 401 (k) của bạn là ngay lập tức và tuyệt đối, bạn chỉ cần rút tài sản khỏi tài khoản và trong vài ngày, tiền sẽ được chuyển đến tài khoản ngân hàng của bạn hoặc gửi cho bạn trong séc. Thực hiện phân phối theo cách này sẽ khiến toàn bộ khoản rút tiền của bạn bị đánh thuế ở mức thu nhập thông thường và nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, bạn cũng sẽ bị phạt rút tiền sớm 10%.
Bậc thang
Hãy xem xét một cuộn qua. Nếu bạn rời khỏi nhà tuyển dụng vì bất kỳ lý do gì hoặc nếu bạn không thích cách quản lý hoặc đầu tư kế hoạch 401 (k), bạn có thể chuyển tài sản của mình vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). IRA sở hữu các đặc điểm tăng trưởng hoãn thuế tương tự của 401 (k), nhưng bạn có thể tự do đầu tư IRA của mình vào hầu hết mọi bảo mật được giao dịch công khai, không giống như trong kế hoạch 401 (k) mà bạn thường chỉ có một lựa chọn hạn chế lẫn nhau quỹ để lựa chọn. Ngoài ra, tái đầu tư vào IRA là cả thuế và miễn thuế. Nhược điểm của việc tái đầu tư như vậy là bạn sẽ không còn nhận được đóng góp của chủ lao động vào tài khoản của mình, như rất có thể bạn đã làm với khoản 401 (k) của mình.
Bậc thang
Nhìn vào các lựa chọn cho vay. Một trong những lợi thế chính của kế hoạch 401 (k) là khả năng vay vốn từ tài khoản, thường lên tới 50% giá trị tài khoản. Khoản vay không được coi là phân phối, vì vậy bạn sẽ không phải trả thuế hoặc tiền phạt cho khoản vay, nhưng bạn sẽ phải duy trì lịch trả nợ, như với bất kỳ khoản vay nào khác. Tuy nhiên, với khoản vay 401 (k), bạn trả tiền gốc và tiền lãi cho tài khoản của chính bạn, thay vì cho một tổ chức.
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn. Khi bạn đã chọn hướng hành động của mình, hãy liên hệ với người được ủy thác 401 (k) của bạn và yêu cầu giấy tờ phù hợp. Cho dù bạn đang thực hiện rút tiền đầy đủ, yêu cầu vay tiền hoặc bắt đầu tái đầu tư, bạn sẽ phải cung cấp thông tin về nơi bạn muốn tiền đi và trong trường hợp phân phối, nếu bạn muốn giữ lại bất kỳ khoản thuế nào.