Hình phạt cho việc rút tiền sớm đối với các quỹ tương hỗ là gì?

Mặc dù không có hình phạt chung cho việc rút tiền sớm từ quỹ tương hỗ, nhưng có những trường hợp trong đó việc rút tiền quỹ tương hỗ có thể gây ra hậu quả tài chính, bao gồm cả hình phạt. Tùy thuộc vào loại cổ phần được mua, loại tài khoản mà quỹ được mua và các yêu cầu linh tinh khác của công ty quỹ tương hỗ, có thể có phí kèm theo rút tiền quỹ tương hỗ.

tín dụng: Creatas / Creatas / Getty Images

Cổ phiếu loại B

Cổ phiếu loại B đại diện cho loại cổ phần quỹ tương hỗ thường được kết hợp với hình phạt cho việc rút tiền sớm. Không giống như các lớp chia sẻ quỹ khác, với cổ phiếu loại B, bạn chỉ trả tiền hoa hồng khi bán cổ phiếu. Được biết đến như một khoản phí bán hàng trả chậm dự phòng (CDSC), phí bán cổ phiếu loại B thường giảm 1% mỗi năm và kéo dài trong năm hoặc sáu năm, sau đó không mất phí. Một CDSC điển hình có thể bắt đầu ở mức 5 phần trăm trong năm đầu tiên và giảm xuống còn 4 phần trăm trong năm hai, 3 phần trăm trong năm thứ ba, v.v. Do đó, nếu bạn bán cổ phiếu loại B trong vòng chưa đầy năm năm, CDSC của bạn có thể được coi là một hình phạt cho việc rút tiền sớm.

Một số cổ phần loại C

Cổ phiếu loại C, đôi khi được gọi là cổ phiếu "mức tải", thường có giá từ 0 đến 1% để mua và có chi phí hàng năm cao hơn so với cổ phiếu loại A hoặc loại B. Tại nhiều công ty quỹ tương hỗ, không có phí bán cổ phiếu loại C, nhưng một số quỹ tính phí 1% cho cổ phiếu C được bán trong vòng một năm sau khi mua.

N.A.V. Mua cổ phiếu loại A

Cổ phiếu loại A thường có hoa hồng bán hàng trả trước từ 3 đến 5 phần trăm số tiền đầu tư. Một số công ty quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu loại A với giá trị tài sản ròng (N.A.V.), nghĩa là không tính phí bán hàng. Thông thường, các giao dịch mua này phải có số tiền từ 1 triệu đô la trở lên. Để đổi lấy việc loại bỏ phí bán hàng, hầu hết các công ty quỹ đều yêu cầu các nhà đầu tư mua cổ phiếu loại A tại N.A.V. để giữ tiền của họ đầu tư ít nhất một năm để tránh phí chuộc sớm.

Các quỹ tương hỗ trong tài khoản IRA

Nếu bất kỳ quỹ tương hỗ nào được mua trong Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), Dịch vụ Doanh thu Nội bộ (IRS) có thể thu phí rút tiền sớm nếu tiền được phân phối từ IRA. Cụ thể, IRS áp dụng hình phạt rút tiền sớm 10% đối với hầu hết các khoản tiền được rút ra khỏi IRA trước khi chủ tài khoản đạt đến tuổi 59 1/2. Nếu bạn bán một quỹ tương hỗ và phân phối tiền mặt trước khi bạn đạt đến độ tuổi tối thiểu này, bạn có thể phải chịu hình phạt IRS, ngoài bất kỳ khoản phí bán hàng nào được công ty quỹ thu. Các ngoại lệ cho quy tắc này bao gồm phân phối cho chi phí giáo dục đại học, lần đầu tiên mua nhà hoặc do khuyết tật.

Hình phạt thuế

Nếu bạn bán cổ phiếu quỹ tương hỗ mà bạn đã nắm giữ trong một năm hoặc ít hơn, bất kỳ khoản lãi nào bạn nhận được khi bán sẽ bị đánh thuế ở mức thuế thu nhập thông thường, trái với mức thuế suất tăng vốn thuận lợi hơn. Như với tất cả các khoản đầu tư, những khoản đầu tư dài hơn một năm bị đánh thuế ở mức cao nhất là 15%, kể từ năm 2010. Nếu bạn ở trong khung thuế cao hơn, coi quỹ tương hỗ của bạn là khoản đầu tư ngắn hạn có thể dẫn đến một khoản đáng kể phạt thuế.