Rút tiền hàng loạt sớm từ kế hoạch hưu trí

Tổng số tiền rút sớm từ một kế hoạch hưu trí đi kèm với hậu quả đáng kể. Chúng có thể bao gồm thuế, hình phạt, mất đầu tư và giảm trợ cấp hưu trí. Hiểu các quy định và hậu quả có thể cung cấp thông tin kế hoạch nghỉ hưu có giá trị.

Tổng số tiền rút sớm từ kế hoạch lương hưu đi kèm với hậu quả đáng kể. Công nhận: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Quy tắc phân phối

Phân phối từ một kế hoạch lương hưu mang đến những hạn chế đáng kể về thời điểm và trong những trường hợp nào họ có thể được thực hiện.credit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Phân phối từ một kế hoạch hưu trí có những hạn chế đáng kể về thời gian và trong những trường hợp họ có thể được thực hiện. Hơn nữa, các loại phân phối và hoàn cảnh xác định xem bạn sẽ có thuế, hình phạt hay cả hai. Thông thường, các bản phân phối chỉ có thể được thực hiện nếu bạn tách khỏi dịch vụ, bị vô hiệu hóa hoặc phân phối có thể được thực hiện cho người thụ hưởng nếu bạn đã qua đời. Nếu một trong những điều kiện này tồn tại, bạn ở độ tuổi 59 1/2 trở xuống và được phân phối tiền mặt, thuế thu nhập thông thường sẽ phải chịu trên toàn bộ số tiền phân phối cộng với tiền phạt 10%. Nếu bạn trên 59 1/2, hình phạt 10 phần trăm không áp dụng nhưng thuế thu nhập thông thường là do. Bắt đầu ở tuổi 70 1/2, bắt buộc phải phân phối một phần số dư tài khoản của bạn.

Phân phối tiền mặt

Phân phối tiền từ kế hoạch lương hưu có thể được thực hiện sau khi bạn tách khỏi dịch vụ hoặc bị vô hiệu hóa. Công nghệ: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Phân phối tiền từ kế hoạch lương hưu có thể được thực hiện sau khi bạn tách khỏi dịch vụ hoặc bị vô hiệu hóa. Nếu bạn nhận phân phối từ một chương trình hưu trí, nó có thể không bao giờ được gửi vào IRA hoặc tài khoản hưu trí khác. Vì vậy, ngoài các khoản thuế và hình phạt, quỹ hưu trí của bạn sẽ bị cạn kiệt. Đóng góp thêm có hạn và chi phí cơ hội của thu nhập đầu tư bị lãng quên đều ảnh hưởng tiêu cực đến quỹ hưu trí của bạn.

Rollovers

Phân phối từ kế hoạch lương hưu có thể được chuyển sang IRA hoặc chương trình đủ điều kiện, chẳng hạn như 401 (k).credit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Phân phối từ một chương trình hưu trí có thể được chuyển sang IRA hoặc một chương trình đủ điều kiện, chẳng hạn như một 401 (k). Bất kỳ IRA tái đầu tư nào vẫn giữ trạng thái hoãn thuế và có thể tiếp tục trạng thái đó thông qua nhiều vòng quay. Bạn có thể quan tâm đến việc chuyển các khoản trợ cấp hưu trí của mình cho một nhà cung cấp, chẳng hạn như Fidelity hoặc Vanguard, hoặc nếu bạn có IRA từ các công ty mà bạn đã làm việc, bạn có thể quan tâm đến việc hợp nhất các tài khoản của mình bằng cách đưa chúng vào một IRA duy nhất. Miễn là mỗi IRA là một IRA tái đầu tư, trạng thái hoãn thuế sẽ được giữ lại.

Ý nghĩa

Mục đích của kế hoạch là cung cấp tiền cho quỹ hưu trí.credit: Photos.com/Photos.com/Getty Images

Điều quan trọng là phải hiểu những hậu quả này và đưa ra quyết định của bạn một cách cẩn thận. Mặc dù chắc chắn có thể có những trường hợp khẩn cấp không thể tránh khỏi, nhưng việc phân phối tiền sớm từ kế hoạch lương hưu sẽ là biện pháp cuối cùng của bạn. Mục đích của kế hoạch là cung cấp quỹ cho nghỉ hưu.

Cân nhắc

Tiền từ đóng góp của chủ lao động sẽ không được thay thế, dẫn đến tài khoản hưu trí giảm.credit: Jupiterimages / liquidl Library / Getty Images

Các kế hoạch hưu trí được tích lũy chỉ dựa trên đóng góp của chủ lao động (với một vài ngoại lệ). Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí và có thể phân phối sớm, bạn nên nhớ rằng những khoản tiền đó sẽ không được thay thế. Điều đó, ngoài cơ hội bị mất để phát triển tài sản, dẫn đến tài khoản hưu trí giảm.