Mục lục:
Không có giới hạn đối với số tiền bạn có thể gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra của mình. Ngoại trừ một vài thủ tục, quá trình gửi một số tiền lớn tương tự như số tiền nhỏ hơn. Những thủ tục này giúp các tổ chức tài chính tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, được tạo ra để phát hiện các hoạt động rửa tiền có thể xảy ra. Tiền của bạn sẽ có sẵn cho bạn trong một vài ngày làm việc, tùy thuộc vào số tiền.
Gửi tiền của bạn
Hoàn thành một phiếu gửi tiền tại ngân hàng của bạn, giống như bạn làm với số tiền nhỏ hơn. Lưu ý số tiền đối với tiền mặt và séc, nếu có, và tổng số tiền trong các hộp thích hợp. Hiển thị cho giao dịch viên một hình thức hợp pháp của nhận dạng hình ảnh, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc thẻ ID nhà nước của bạn. Cũng xuất trình thẻ An sinh xã hội của bạn. Theo luật, nhân viên giao dịch phải hỏi bạn một số câu hỏi về tiền, chẳng hạn như nguồn gốc của nó và ghi lại thông tin trong báo cáo giao dịch tiền tệ. Báo cáo này dành cho Dịch vụ Doanh thu Nội bộ và cần thiết khi khách hàng gửi tiền hoặc rút $ 10.000 trở lên. Bạn sẽ nhận được một biên nhận vào cuối giao dịch.
Báo cáo hoạt động đáng ngờ
Ngân hàng của bạn phải nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ hoặc SAR, khi thông báo hành vi có thể là bất hợp pháp. Chẳng hạn, việc thử và ngăn ngân hàng nộp TLB là bất hợp pháp bằng cách gửi tiền với số lượng nhỏ trong một khoảng thời gian, cho dù ở cùng một chi nhánh hoặc các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng. Điều này được gọi là cấu trúc và có thể dẫn đến IRS tịch thu tiền. Yêu cầu người giao dịch không nộp TLB cũng có thể khiến người đại diện nộp SAR.
Phí gửi tiền mặt
Một số ngân hàng tính phí gửi tiền mặt cho các giao dịch qua số tiền được quy định bởi chính sách ngân hàng nội bộ và loại tài khoản. Điều này là do lượng thời gian cần thiết để hoàn thành giao dịch. Lệ phí phổ biến hơn cho khách hàng doanh nghiệp, nhưng một số ngân hàng cũng tính phí cá nhân. Chase tính phí 25 xu cho mỗi 100 đô la tiền gửi vượt quá giới hạn tiền mặt được liên kết với tài khoản, trong khi CapitalOne tính phí 1 đô la cho mỗi 1.000 đô la vượt quá giới hạn 10.000 đô la.
Giữ séc
Quy định CC của FDIC giải quyết tiền gửi ngân hàng. Các ngân hàng phải giữ khoản tiền gửi séc từ 5.000 đô la trở lên. Khi bạn gửi một số tiền lên tới 5.000 đô la, ngân hàng có thể giữ khoản tiền đó trong hai ngày làm việc. Bất kỳ số tiền nào trên 5.000 đô la sẽ được phát hành sau bảy ngày làm việc. Việc giữ lâu hơn đối với các tài khoản dưới 30 ngày. Đối với những tài khoản mới, tiền sẽ có sau chín ngày.