Mục lục:
Một cách để có được tiền mặt từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn là bán nó. Các nhà môi giới giải quyết cuộc sống sắp xếp cho người khác mua chính sách của bạn và trả cho bạn tiền mặt. Số tiền bạn nhận được tùy thuộc vào loại chính sách, giá trị tiền mặt của chính sách và ngày kết thúc bảo hiểm, nếu có. Quá trình bắt đầu bằng cách liên hệ với một nhà môi giới giải quyết cuộc sống.
Đánh giá chính sách của bạn
Khi bạn bán hợp đồng bảo hiểm, người mua:
- cung cấp cho bạn một khoản tiền gộp cho chính sách
- trở thành người thụ hưởng
- chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản thanh toán phí bảo hiểm trong tương lai
- thu thập lợi ích tử vong khi bạn chết
Số tiền bạn nhận được sẽ lớn hơn giá trị tiền mặt của chính sách và ít hơn lợi ích tử vong của chính sách. Chính sách trọn đời và toàn bộ cuộc sống xây dựng giá trị tiền mặt, bao gồm phí bảo hiểm bạn phải trả và thu nhập mà phí bảo hiểm kiếm được, trừ chi phí bảo hiểm. Chính sách có kỳ hạn yêu cầu phí bảo hiểm nhỏ hơn vì chúng không có giá trị tiền mặt. Đương nhiên, người mua chính sách sẽ thích người được bảo hiểm là người già, có sức khỏe kém, với chính sách có giá trị tiền mặt thấp và lợi ích tử vong cao, bởi vì tất cả các yếu tố này có thể làm tăng chính sách của người mua đối với chính sách khi bạn chết.
Sử dụng một nhà môi giới
Bạn sẽ được yêu cầu điền vào bảng câu hỏi khi bạn liên hệ với một nhà môi giới định cư. Các câu hỏi sẽ giải quyết các chi tiết của chính sách bảo hiểm nhân thọ, cũng như thông tin về tuổi tác và sức khỏe của bạn. Bạn cũng sẽ phải cung cấp một bản sao của chính sách, lịch thanh toán, hồ sơ y tế và lịch sử tín dụng của bạn. Các nhà môi giới sẽ đánh giá chính sách và có thể làm cho bạn một đề nghị. Nếu bạn chấp nhận đề nghị, bạn sẽ ký các tài liệu đóng, gửi biểu mẫu thay đổi cho công ty bảo hiểm và sau khi chính sách được chuyển, nhận séc hoặc chuyển tiền từ nhà môi giới.
Ưu và nhược điểm
Bán bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể là một ý tưởng tốt nếu bạn không thể hoặc không muốn tiếp tục trả phí bảo hiểm hoặc nếu hoàn cảnh thay đổi để bạn không còn cần chính sách bảo hiểm nhân thọ. Giao dịch đặt tiền mặt vào túi của bạn và giải phóng bạn nghĩa vụ tiếp tục. Mặt khác, bạn sẽ phải tiết lộ rất nhiều thông tin cá nhân và, trừ khi bạn mua sắm xung quanh, bạn sẽ không nhất thiết phải biết liệu bạn có nhận được giá thanh toán tốt hay không. Các nhà môi giới có thể mất nhiều hoa hồng và lệ phí. Tùy thuộc vào hoàn cảnh, số tiền thu được có thể được tính là thu nhập chịu thuế, nên nói chuyện với cố vấn thuế của bạn trước khi ký vào đường chấm chấm. Cuối cùng, người thụ hưởng của bạn sẽ không còn nhận được trợ cấp tử vong.
Các phương thức thay thế
Hãy xem xét các lựa chọn thay thế sau:
- Bạn có thể từ bỏ chính sách bảo hiểm nhân thọ không kỳ hạn và nhận giá trị đầu hàng của nó, có thể thấp hơn đáng kể so với giá trị tiền mặt của nó. Nó phụ thuộc vào thời gian bạn có chính sách.
- Một cách khác để truy cập giá trị tiền mặt là vay từ chính sách. Đây thường là một giao dịch miễn thuế và bất kỳ khoản lãi nào bạn phải trả đều thuộc về chính sách.
- Bạn có thể chuyển đổi chính sách thành một niên kim trả thu nhập hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Nếu giá trị tiền mặt thấp hơn phí bảo hiểm bạn đã trả, thì niên kim được miễn thuế cho đến khi số tiền bạn nhận được vượt quá số tiền bạn đã trả.
- Cân nhắc việc người thụ hưởng trả phí bảo hiểm, điều này sẽ giúp bạn giảm chi phí dài hạn và bỏ thêm tiền vào túi.
- Hầu hết các chính sách cho phép bạn rút một phần lợi ích tử vong nếu bạn bị bệnh mãn tính hoặc bệnh nan y.