Mục lục:
Bảo hiểm thế chấp tư nhân là một bảo hiểm được yêu cầu đối với bất kỳ khoản vay thông thường nào có ít hơn 20 phần trăm giá bán được thanh toán khi kết thúc khoản vay. Bảo hiểm này làm giảm rủi ro cho người cho vay ở chỗ anh ta sẽ được trả lỗ trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay. Bảo hiểm này được tính hàng năm và số tiền được chia cho 12 để có được số tiền hàng tháng được thêm vào khoản thanh toán của bạn. Có nhiều cách để tránh trả tiền bảo hiểm thế chấp khi mua hàng. Nếu bạn hiện đang có một khoản thế chấp mà bảo hiểm thế chấp hàng tháng đang được thanh toán, Đạo luật Bảo vệ Chủ nhà năm 1998 yêu cầu người cho vay của bạn cho bạn biết khi nào bảo hiểm thế chấp sẽ (hoặc có thể) bị hủy.
Tránh bảo hiểm thế chấp
Bậc thang
Ghé thăm nhà môi giới thế chấp của bạn và nói về khả năng cho vay mua thông thường nơi bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) có thể tránh được. Ông sẽ giải thích về khoản thế chấp đầu tiên bằng 80% giá mua, yêu cầu thanh toán xuống 20%. Một khoản vay thông thường 80 phần trăm không yêu cầu bảo hiểm thế chấp.
Bậc thang
Thảo luận về khả năng cấu trúc 80/10/10 nếu toàn bộ 20% giá mua không nằm trong ngân sách của bạn. Điều này đòi hỏi khoản thế chấp thứ hai 10% do người bán (hoặc do ngân hàng nắm giữ) và 10% tiền của chính bạn để thanh toán xuống. Khoản vay thông thường là khoản vay 80 phần trăm và loại bỏ nhu cầu bảo hiểm thế chấp.
Bậc thang
Thảo luận về các cơ chế của khoản vay VA với nhà môi giới của bạn nếu bạn có đủ điều kiện VA. Đây là một loại cho vay khác không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân. Nó có thể là một khoản vay 100 phần trăm, nhưng phí tài trợ VA tốn kém hơn mà không phải trả tiền. Tuy nhiên, khoản thanh toán giảm 5% sẽ làm giảm điều này và phí tài trợ có thể được trả bởi người bán khi đóng cửa.
Bậc thang
Xem xét con đường nào cho vay mua hàng bạn thích. Xem xét số tiền thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai so với một khoản thanh toán cao hơn cho khoản vay 100% VA và có nhà môi giới đủ điều kiện cho bạn phê duyệt khoản vay. Thảo luận về tất cả các chi phí liên quan và số tiền mà bạn sẽ cần cung cấp khi đóng cửa.
Bậc thang
Kiểm tra số dư và lịch sử thanh toán nếu bạn có một khoản thế chấp hiện có. Nếu bạn có thể chứng minh rằng khoản vay của bạn hiện ở mức 80 phần trăm giá trị (có thể thực hiện thẩm định), bạn có thể khiến người cho vay bỏ bảo hiểm thế chấp bằng khoản vay thông thường, do đó tránh được các khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp. Nếu bạn hiện đang ở thế chấp FHA, bạn có thể tránh khoản thanh toán MIP (bảo hiểm thế chấp hàng tháng) hàng tháng khi khoản vay của bạn đạt 78% giá bán ban đầu. Bạn phải có một lịch sử thanh toán nguyên sơ để một trong hai tình huống này hoạt động có lợi cho bạn.