Ý nghĩa của "Trì hoãn" trong các kế hoạch 401K là gì?

Bậc thang

Kể từ năm 2011, những người làm việc cho các công ty cung cấp các kế hoạch 401K có thể chọn có tới 16.500 đô la tiền lương hàng năm của họ được đầu tư vào kế hoạch dưới dạng trả chậm. Nhân viên trên 50 tuổi có thể có tới 22.000 đô la tiền lương hàng năm được đầu tư vào một kế hoạch 401K. Nhiều công ty chọn cách khớp với khoản đóng góp 401K của nhân viên lên tới 6% mức lương hàng năm của nhân viên. Các khoản đóng góp phù hợp của công ty cũng được trả dưới dạng bồi thường trả chậm.

Đóng góp kế hoạch

Thuế thu nhập hoãn lại

Bậc thang

Tiền được giữ trong tài khoản 401K được hưởng trạng thái được bảo thuế cho đến khi người tham gia chương trình thực hiện rút tiền. Khi rút tiền, người tham gia phải trả thuế thu nhập thông thường cho tiền gốc và thu nhập được rút từ tài khoản. Dịch vụ doanh thu nội bộ áp dụng thuế phạt 10 phần trăm đối với bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện từ tài khoản 401K trước khi người tham gia chương trình đạt đến tuổi 59½. Ngoài ra, người tham gia ở mọi lứa tuổi phải trả thuế phạt nếu họ truy cập vào các quỹ và đã giữ tài khoản dưới 5 năm.

Lợi ích của việc trì hoãn

Bậc thang

Những người có kế hoạch 401K được hưởng lợi từ việc có một phần tiền lương được trả vào tài khoản vì thông thường họ ở trong khung thuế thấp hơn khi họ nghỉ hưu so với khi họ đang làm việc. Do đó, đối với hầu hết mọi người, thuế thu nhập được đánh giá trên các khoản đóng góp chính sẽ ít hơn nếu bị đánh thuế sau khi họ nghỉ hưu so với các loại thuế sẽ có nếu bị đánh thuế khi họ đang làm việc. Ngoài ra, thu nhập tăng thuế hoãn lại, có nghĩa là người tham gia kiếm được tiền lãi từ tiền lãi dưới dạng gộp thu nhập. Thu nhập từ các tài khoản không bị hoãn thuế được đánh thuế hàng năm, điều đó có nghĩa là thu nhập không thể gộp.

Quan niệm sai lầm

Bậc thang

Một số kế hoạch 401K không được tài trợ bằng tiền bồi thường hoãn thuế. Trong các kế hoạch này, các nhà đầu tư đóng góp một phần thu nhập sau thuế của họ và nhân viên thực hiện khớp các khoản đóng góp sau thuế. Các khoản tiền tăng thuế hoãn lại, có nghĩa là bạn kiếm được nhiều tiền hơn nếu bạn đầu tư vào một tài khoản không bị hoãn thuế. Tuy nhiên, khi bạn rút tiền từ tài khoản, bạn phải trả thuế cho thu nhập. Bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền gốc.