Mục lục:
Nếu séc được chứng nhận hóa ra là tiền giả sau khi bạn rút tiền, bạn có trách nhiệm pháp lý để trả lại ngân hàng. Điều này làm cho kiểm tra được chứng nhận là một công cụ yêu thích của một số nghệ sĩ lừa đảo. Có không có cách nào chắc chắn để nói nếu một tấm séc được chứng nhận là giả bằng cách nhìn vào nó, nhưng bạn vẫn có thể tự bảo vệ mình khỏi những trò gian lận.
Séc được chứng nhận
Khi bạn gửi séc ngân hàng như séc được chứng nhận hoặc séc thủ quỹ, ngân hàng được luật pháp liên bang yêu cầu phải cung cấp tiền cho bạn vào ngày làm việc tiếp theo. Điều này không có nghĩa là tiền đã thực sự xóa ngân hàng hoặc séc là hợp pháp. Nghệ sĩ Côn dựa vào thực tế này để ăn cắp tiền của bạn. Nếu bất cứ ai đưa cho bạn một tấm séc ngân hàng và yêu cầu bạn chuyển tiền cho anh ta dưới bất kỳ sự giả vờ nào, bạn có khả năng xử lý một vụ lừa đảo séc và séc sẽ trở thành tiền giả. Ngân hàng sau đó sẽ yêu cầu bạn lấy lại tiền, nhưng người đã lừa đảo bạn sẽ không còn lâu nữa.
Loại lừa đảo này hoạt động theo cùng một cách bất kể nghệ sĩ lừa đảo gửi cho bạn một tấm séc được chứng nhận hay séc thu ngân, nhưng có sự khác biệt giữa hai loại. Séc của nhân viên thu ngân được rút trên quỹ riêng của ngân hàng phát hành, vì vậy chúng thường được xem là nguy cơ thấp cách chấp nhận thanh toán, theo tư vấn tiêu dùng của Bộ Tài chính Hoa Kỳ.
Một kiểm tra được chứng nhận là một séc cá nhân được chứng nhận bởi một nhân viên ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngân hàng đảm bảo rằng có đủ tiền trong tài khoản để chi trả cho séc và chữ ký của khách hàng là hợp lệ. Chữ ký là cách dễ nhất để phân biệt chúng. Séc của nhân viên thu ngân được ký bởi ngân hàng và séc được chứng nhận được ký bởi một cá nhân.
Tuy nhiên, sự khác biệt giữa séc thu ngân và séc được chứng nhận không thực sự quan trọng trong trường hợp này. Nếu séc là tiền giả, thì nó không có giá trị cho dù đó là loại séc nào.
Dấu hiệu đáng ngờ
Một số kiểm tra giả là rõ ràng hơn so với những người khác. Ví dụ, một tờ séc có logo ngân hàng trông mờ dần có thể đã được thực hiện trên máy photocopy, theo một bài viết về phát hiện séc giả trên trang web của Apeg.
Các dấu hiệu đáng ngờ khác bao gồm thiếu địa chỉ ngân hàng, số kiểm tra hoặc số định tuyến; một số định tuyến không có chín chữ số; một tấm séc in trên giấy mỏng; hoặc kiểm tra với những con số có vẻ sáng bóng khác thường.
Kiểm tra giả sẽ không nhất thiết phải hiển thị bất kỳ dấu hiệu rõ ràng nào trong số này và bạn nên không bao giờ dựa vào khả năng của bạn để phát hiện một kiểm tra giả. Kiểm tra giả thường có chất lượng cao, có số định tuyến và hình mờ chính xác trông hợp pháp, theo trang của Ủy ban Thương mại Liên bang về séc giả.
Ngay cả ngân hàng cũng không thể luôn nói sự khác biệt giữa séc thật và tiền giả ngay lập tức, vì vậy cách duy nhất để tự bảo vệ mình là học cách nhận biết các dấu hiệu lừa đảo.
Phát hiện một Scam
Có một số loại lừa đảo được biết đến khác nhau. Bạn có thể nhận được một lá thư trong thư nói với bạn rằng bạn đã trúng xổ số ở một quốc gia khác hoặc bạn đã thừa hưởng một số tiền. Bức thư sẽ bao gồm séc được chứng nhận hoặc séc thủ quỹ để trả phí hoặc thuế, và hướng dẫn gửi séc vào tài khoản ngân hàng của bạn và sau đó chuyển tiền trở lại để nhận tiền thắng cược hoặc tiền thừa kế của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể xin việc làm một người mua sắm bí mật và được hướng dẫn gửi séc và rút tiền, sau đó chuyển tiền lại cho "chủ nhân" của bạn với một báo cáo về chất lượng dịch vụ khách hàng của ngân hàng.
Cuối cùng, bạn có thể được liên hệ bởi một người muốn mua thứ gì đó từ bạn, nhưng họ muốn sử dụng séc được chứng nhận và trả cho bạn nhiều hơn giá mua được liệt kê để bạn có thể gửi thêm tiền cho bên thứ ba vì một số lý do. Trong tất cả các trường hợp này, đừng ngạc nhiên nếu séc hóa ra là tiền giả sau khi bạn rút tiền.
Các nghệ sĩ Côn luôn nghĩ ra những trò gian lận mới và những biến thể mới về những trò gian lận cũ. Tuy nhiên, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi tất cả các vụ lừa đảo séc và kiểm tra viên được chứng nhận với hai quy tắc đơn giản:
- Không bao giờ rút tiền trên séc cho đến khi chính thức xóa ngân hàng.
- Không bao giờ đồng ý gửi séc và sau đó chuyển tiền cho bất kỳ ai vì bất kỳ lý do gì.