Ai có quyền truy cập vào thông tin tài khoản ngân hàng?

Các ngân hàng thường nắm giữ thông tin về danh tính của bạn, chẳng hạn như số An sinh xã hội và thông tin giấy phép lái xe cũng như số tiền bạn gửi từ chủ lao động, số tiền bạn có và số tiền bạn phải trả và khi nào. Các tổ chức tài chính được yêu cầu bởi luật liên bang để giữ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn ở chế độ riêng tư.

Pháp luật

Đạo luật Gramm-Leach-Bliley nghiêm cấm thông tin nào ngân hàng của bạn có thể chia sẻ và với ai và cho phép bạn từ chối nhận thông tin của mình. Theo Đạo luật Gramm-Leach-Bliley, các ngân hàng chỉ có thể chia sẻ thông tin về bạn với các công ty con của ngân hàng như một công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, nó phải giới hạn quyền truy cập vào thông tin không chính thức như tên và số điện thoại của bạn.

Nhân viên ngân hàng

Nhân viên ngân hàng chỉ được phép truy cập thông tin tài khoản ngân hàng của bạn khi cần thiết để phục vụ yêu cầu hoặc thực hiện bảo trì cần thiết trên tài khoản của bạn. Các chương trình phần mềm chứa thông tin tài khoản ngân hàng của bạn được bảo vệ bằng mật khẩu để ngăn nhân viên trái phép nhìn vào tài khoản của bạn.

Chủ tài khoản

Trên tài khoản ngân hàng, chỉ chủ tài khoản hoặc người ký trên tài khoản mới có quyền truy cập vào thông tin ngân hàng. Điều này không bao gồm những người là người thụ hưởng trên tài khoản.

Đại lý cá nhân

Giấy ủy quyền của chủ tài khoản có thể nhận thông tin tài khoản ngân hàng với điều kiện ngân hàng được cấp một bản sao giấy ủy quyền và được dành thời gian để xem xét tài liệu về tính hợp pháp. Trong một số trường hợp, các ngân hàng sẽ tiết lộ thông tin cho một người được chủ tài khoản nêu tên bằng văn bản.

Thực thi pháp luật

Các ngân hàng phải cung cấp cho các cơ quan thực thi pháp luật thông tin tài khoản ngân hàng của bạn nếu cơ quan thực thi pháp luật có trát đòi hầu tòa để nhận thông tin.

Thông báo

Mỗi năm và mỗi khi mở tài khoản mới, các ngân hàng được yêu cầu theo Đạo luật Gramm-Leach-Bliley để cung cấp cho khách hàng một chính sách bảo mật nêu rõ cách sử dụng thông tin tài khoản của họ. Thông báo phải cung cấp thông tin về cách từ chối nhận bất kỳ thông tin nào được chia sẻ.