Mục lục:
Niên kim cho phép bạn tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu. Các kế hoạch hưu trí của chính phủ và tư nhân thường được cấu trúc như các niên kim, và nhiều người sử dụng niên kim như một phương tiện để bảo vệ tiền gốc đầu tư của họ và cung cấp thu nhập trong khi nghỉ hưu. Đóng góp cho niên kim chỉ được khấu trừ thuế nếu niên kim đủ điều kiện.
Niên kim đủ điều kiện
Một niên kim là đủ điều kiện nếu nó là một phần của kế hoạch hưu trí được ưu đãi thuế. Điều này bao gồm 403 (b) kế hoạch cho nhân viên của các cơ quan chính phủ và phi lợi nhuận, kế hoạch hưu trí được xác định lợi ích hoặc tài khoản hưu trí cá nhân. Trong hầu hết các trường hợp, chủ lao động của bạn khấu trừ những khoản đóng góp này từ tiền lương của bạn và thuế thu nhập đối với chúng được hoãn lại cho đến khi bạn rút tiền ra. Có một số tình huống, chẳng hạn như trong trường hợp của một bộ trưởng tự làm chủ, nơi ai đó có thể đóng góp sau thuế cho kế hoạch 403 (b). Trong trường hợp đó, các khoản đóng góp sẽ được khấu trừ vào thuế.
Niên kim không đủ tiêu chuẩn
Các niên kim không đủ điều kiện là các loại niên kim riêng điển hình mà mọi người tự mua để cung cấp nguồn thu nhập khi nghỉ hưu. Ví dụ: bạn có thể trả phí bảo hiểm trong nhiều năm để xây dựng tài khoản niên kim để trả cho bạn thu nhập hàng tháng sau khi bạn nghỉ hưu. Hoặc, bạn có thể lấy một phần trứng tổ hưu trí của mình, đầu tư vào một khoản tiền lãi hàng năm trong một lần và ngay lập tức bắt đầu nhận thanh toán. Mặc dù bạn mua các sản phẩm này bằng đô la sau thuế, Dịch vụ doanh thu nội bộ không cho phép bạn khấu trừ thuế cho phí bảo hiểm bạn phải trả.