Mục lục:
- Thuộc tính không bảo hiểm
- Người vay không đủ tiêu chuẩn
- Khách hàng vay niêm yết
- Giới hạn số tiền cho vay
Từ những năm 1930, Quản lý nhà ở liên bang bảo hiểm đã cung cấp một mạng lưới an toàn quan trọng cho người cho vay và người vay nhà ở. Người vay tài trợ cho chương trình với phí bảo hiểm hàng tháng và FHA đảm bảo các khoản thế chấp so với mặc định. Nếu một người cho vay bị tịch thu, FHA trả số dư gốc còn lại cho khoản thế chấp và chuyển quyền sở hữu cho cơ quan mẹ của nó, Sở Phát triển Nhà và Đô thị hoặc HUD. Mặc dù FHA đã chi trả cho hàng triệu khoản vay mua nhà, nhưng các hướng dẫn về tài sản và người vay của họ đưa ra một số trong số họ không bảo hiểm.
Thuộc tính không bảo hiểm
Các hướng dẫn của FHA có thể loại bỏ một tài sản khỏi chương trình bảo hiểm thế chấp một gia đình, tiêu chuẩn của FHA, còn được gọi là 203 (b) tài chính. Ngôi nhà có thể cần sửa chữa đắt tiền, hoặc có thể đã bị hư hại trong một cơn bão hoặc hỏa hoạn. Cụ thể hơn, chương trình FHA không đủ điều kiện để sửa chữa hơn 5.000 đô la. Nhà chỉ có thể được bảo hiểm thông qua "phục hồi" hoặc Tài chính 203 (k), cho phép người mua cuộn chi phí sửa chữa vào số tiền thế chấp. Trong một số trường hợp, FHA sẽ gia hạn phê duyệt có điều kiện nếu người mua thiết lập một tài khoản ký quỹ để trả tiền cho việc sửa chữa cần thiết, như được xác định bởi một thẩm định viên.
Người vay không đủ tiêu chuẩn
Khoản vay cũng có thể không được bảo hiểm dựa trên tình trạng tài chính của người vay, người mà chương trình FHA đủ điều kiện theo lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán thế chấp hàng tháng. Các biện pháp cơ bản của sau này là tỷ lệ kết thúc. Nếu tổng thanh toán thế chấp lớn hơn 31 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của hộ gia đình, người nộp đơn được coi là không có bảo hiểm. Giới hạn về tỷ lệ back-end, bao gồm tất cả các khoản nợ trả góp, là 43 phần trăm vào năm 2015. Người nộp đơn cũng có thể bị từ chối trên cơ sở tín dụng kém. Các khoản thanh toán bị thiếu hoặc trễ, các tài khoản trong các bộ sưu tập, phá sản và phán quyết đều được tính cho một người vay và có thể không đủ điều kiện cho anh ta vay FHA. Việc tịch thu nhà trong vòng ba năm qua cũng có thể dẫn đến việc từ chối.
Khách hàng vay niêm yết
Ứng viên có thể bị loại vì các vấn đề với IRS và các cơ quan liên bang khác. Ví dụ, HUD duy trì danh sách Từ chối tham gia có giới hạn và FHA cũng không đủ điều kiện cho những người vay đã lập danh sách loại trừ theo Hệ thống quản lý giải thưởng, được duy trì bởi Cơ quan quản lý dịch vụ tổng hợp. Bất kỳ ai trả nợ cho chính phủ liên bang, hoặc chủ đề của một thế chấp được đặt trên tài sản của chính phủ, cũng là FHA - không thể bảo hiểm.
Giới hạn số tiền cho vay
FHA đặt giới hạn cho số tiền mà chương trình sẽ đảm bảo. Vì giá trị nhà thay đổi từ một quận và khu vực tiếp theo, các giới hạn này phụ thuộc vào vị trí của tài sản. Hướng dẫn tiêu chuẩn được sử dụng bởi các quy tắc của cơ quan là 115 phần trăm giá bán trung bình trong khu vực. Ví dụ, nếu giá bán trung bình của các ngôi nhà ở một quận cụ thể là 280.000 đô la, thì giới hạn cho vay sẽ là 322.000 đô la; bất kỳ số tiền nào vượt quá giới hạn đó sẽ không được bảo hiểm FHA chi trả. HUD cung cấp một máy tính giới hạn hữu ích theo vị trí trên trang web của mình.