APR biến có nghĩa gì trên thẻ tín dụng?

Bậc thang

Một APR biến trên thẻ tín dụng phục vụ hai mục đích. Đối với người cho vay, lãi suất thay đổi đảm bảo rằng số tiền mà họ đã cho vay hoặc sẽ cho vay luôn được trả lại theo lãi suất thị trường hiện tại cộng với biên lợi nhuận. Đối với người vay, tỷ lệ biến có thể cho phép thẻ có tỷ lệ bắt đầu thấp hơn so với những gì có sẵn trên thẻ có tỷ lệ cố định. Nó cũng có thể cho phép lãi suất giảm nếu lãi suất giảm.

Chức năng

Cân nhắc

Bậc thang

Nếu người đi vay có thể nhận được mức lãi suất tương tự trên thẻ lãi suất cố định như trên thẻ có lãi suất thay đổi, thì nên chọn thẻ cố định khi lãi suất thấp và thẻ lãi suất thay đổi khi lãi suất cao. Nếu người đi vay có thể nhận được mức giá rẻ hơn trên thẻ có tỷ lệ thay đổi, thì thông thường lợi thế của họ là đi với thẻ có tỷ lệ biến.

Cảnh báo

Bậc thang

Với lãi suất APR thay đổi trên thẻ tín dụng, nếu lãi suất tăng, chi phí lãi trên số dư cũng sẽ tăng. Điều này có thể làm tăng khoản thanh toán tối thiểu, có thể gây khó khăn cho việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng. Rơi lại phía sau các khoản thanh toán như vậy sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Nhận biết

Bậc thang

Tất cả các thẻ tín dụng được yêu cầu tiết lộ các điều khoản của tài khoản thẻ trước. Mặc dù trang đầu có thể có đầy đủ các tiêu đề màu sắc và hấp dẫn, thông tin cần thiết về mặt pháp lý sẽ được liệt kê ở mặt sau của ứng dụng. Một trong những mục trên trang đó sẽ nói "Biến" hoặc "Đã sửa" để người đi vay biết trước APR trên thẻ của họ sẽ hoạt động như thế nào.

Khung thời gian

Bậc thang

Thẻ tín dụng APR biến đổi có xu hướng tăng lãi suất nhanh khi lãi suất thị trường tăng, nhưng giảm chậm hơn nhiều khi lãi suất giảm, do đó, thường không có lãi suất tốt nhất để có thẻ lãi suất thay đổi ngay cả khi lãi suất dự kiến ​​sẽ giảm.

Quan niệm sai lầm

Bậc thang

Hầu như tất cả các thẻ APR biến đổi đều có lãi suất "sàn", đây là số tiền lãi tối thiểu sẽ được tính bất kể lãi suất thấp như thế nào. "Sàn" này có thể phủ nhận toàn bộ lợi ích của việc có thẻ lãi suất thay đổi, vì lãi suất thấp hơn có thể không thể bù lãi suất cao hơn.