Phí tài chính tiền mặt là gì?

Trong số các khoản phí và lệ phí bí ẩn trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn, có thể đã nhận thấy "phí tài chính tiền mặt". Nếu bạn lần đầu tiên biết về phí tài chính tiền mặt vào cuối tháng, con số này có thể cao hơn. Điều này là do phí tài chính tiền mặt thường sẽ tăng theo cấp số nhân nếu nó không được thanh toán ngay lập tức. Khoản phí này là một loại phí đặc biệt cho một loại vay đặc biệt, thay vì mua tín dụng hàng tháng của bạn. Đọc để tìm hiểu làm thế nào để giảm hoặc loại bỏ phí tài chính tiền mặt.

Chức năng

Khoản phí tài chính tiền mặt là một khoản phí bổ sung do khoản tạm ứng thẻ tín dụng mang lại, cung cấp cho chủ thẻ tiền ngay lập tức.

Phí này thể hiện chi phí vay tiền mặt từ một công ty thẻ tín dụng. Theo các công ty phát hành thẻ tín dụng, phí tài chính giúp trang trải chi phí xử lý các giao dịch tiền mặt, tốn kém hơn để hoàn thành so với các giao dịch thẻ tín dụng thông thường. Vì chủ thẻ tín dụng thường xuyên yêu cầu các khoản ứng trước tiền mặt có nhiều khả năng bị chậm thanh toán, các khoản phí tài chính cũng giúp bù đắp rủi ro này.

Thông thường, bất cứ khi nào chủ thẻ tín dụng sử dụng thẻ của họ làm thẻ ghi nợ, họ sẽ được cấp một khoản phí tài chính.

Tính năng, đặc điểm

Phí tài chính khác nhau tùy theo tổ chức tài chính được sử dụng để trích xuất tiền mặt, nhưng nhìn chung khá tốn kém.

Các khoản phí bổ sung này phát sinh sau khi rút tiền ATM bằng thẻ tín dụng, do sử dụng séc thẻ tín dụng hoặc bằng cách chuyển tiền từ thẻ tín dụng sang tài khoản tài chính khác.

Phí tài chính được tính bằng cách sử dụng một khoản phí trả trước, tổng cộng (1% đến 4%) trên tổng giao dịch hoặc với một khoản phí cố định đối với các khoản ứng trước tiền mặt luôn giống nhau bất kể số tiền được rút. Ngày càng nhiều, các công ty thẻ tín dụng kết hợp cả hai tính toán phí để kiếm lợi từ tiền ứng trước, tạo ra phí tài chính cao hơn.

Lãi suất cho phí tài chính tiền mặt thường cao hơn lãi suất phí mua thẻ tín dụng thông thường. Tỷ lệ phí tài chính thường dao động từ 20-25% so với lãi suất trung bình từ 15,8% đến 17% đối với phí mua thẻ tín dụng thông thường.

Khung thời gian

Trong khi các khoản ứng trước tiền mặt thẻ tín dụng xảy ra ngay lập tức, phí tài chính bắt đầu tích lũy ngay sau khi tiền mặt được tạm ứng, loại bỏ thời gian ân hạn thông thường cấp cho chủ thẻ tín dụng một khoảng thời gian trước khi lãi suất tích lũy.

Chủ thẻ tín dụng thường được yêu cầu thanh toán số dư tài khoản của họ trước khi trả bất kỳ khoản phí ứng tiền mặt nào.

Phòng ngừa / Giải pháp

Các cố vấn tài chính kêu gọi các chủ thẻ tín dụng tránh đối xử với thẻ tín dụng của họ vì họ sẽ làm thẻ ghi nợ nếu có thể. Điều này có nghĩa là không sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM và không sử dụng séc thẻ tín dụng hoặc chuyển từ thẻ tín dụng sang tài khoản khác.

Cảnh báo

Các chuyên gia cảnh báo chủ thẻ tín dụng để tránh các khoản phí tài chính nếu có thể, vì họ thường đòi hỏi lãi suất cao cắt cổ và không có thời gian ân hạn thanh toán. Với lãi suất cao như vậy, nợ sẽ tích lũy nhanh hơn nhiều chỉ với một khoản phí tài chính. Các khoản phí cao được thêm vào các khoản phí hiện có do ngân hàng phát hành khi nhận được tiền mặt qua máy ATM.

Một số chủ thẻ tín dụng thường xuyên sử dụng tiền ứng trước thấy mình có thói quen tốn kém khi bỏ qua các khoản phí tài chính để đổi lấy sự xa xỉ khi có tiền mặt ngay lập tức.