Tại sao thời gian lại quan trọng trong vấn đề tài chính?

Bởi vì tiền gửi hoặc đầu tư có thể kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian, thời gian có thể cho phép giá trị của tiền tăng lên. Thời gian cũng có tác động làm xói mòn giá trị mua tiền thông qua lạm phát. Bạn có thể sử dụng các tính toán tài chính nhất định, được mô tả sau, để ước tính thời gian có hiệu lực đối với tiền của bạn.

Tiền có thể tăng giá trị theo thời gian.

Giá trị tương lai

Albert Einstein từng nói, sức mạnh mạnh nhất trong vũ trụ là lãi kép. Không chỉ đồng đô la của bạn có thể kiếm lãi theo thời gian, mà chính tiền lãi cũng có thể kiếm được lãi, được gọi là lãi kép. Nếu bạn vẽ biểu đồ kết quả của lãi kép trên biểu đồ, bạn sẽ thấy đường cong parabol cho thấy ngay cả tốc độ tăng cũng tăng theo thời gian.

Thí dụ

Bạn có thể thấy một ví dụ về hiệu ứng này khi so sánh hai người tiết kiệm hưu trí của hai người. Một người tiết kiệm 2.000 đô la mỗi năm trong 10 năm bắt đầu khi anh ấy 25 tuổi và bỏ việc sau khi để dành 20.000 đô la. Người kia tiết kiệm 2.000 đô la mỗi năm trong 30 năm bắt đầu khi bà 35. Ở tuổi 65, người đàn ông có 255.018 đô la, giả sử lãi suất 7% mỗi năm, nhưng người phụ nữ có ít hơn gần 38.000 đô la, mặc dù đã tiết kiệm gấp ba lần.

Giá trị hiện tại

Một khoản tiền nhỏ hơn hôm nay có thể có giá trị hơn một khoản tiền lớn hơn vào ngày mai.

Khi bạn hiểu được giá trị tiềm năng trong tương lai của một khoản tiền, bạn có thể sử dụng thông tin này để giảm giá cho một khoản tiền hiện tại so với số tiền lớn hơn sẽ được trả trong tương lai. Điều này giải thích tại sao một số nhà bán lẻ sẽ giảm giá cho khách hàng nếu họ trả toàn bộ số tiền đến hạn. Các nhà bán lẻ hiểu rằng tiền trong tay ngày hôm nay có thể có giá trị hơn một khoản tiền lớn hơn được trả theo thời gian.

Giá trị hiện tại ròng

Một cách khác để xem xét giá trị thời gian của tiền là chuyển đổi hoặc giảm giá, một luồng thanh toán trong tương lai thành một khoản tiền nhận được ngày hôm nay. Ví dụ: nếu bạn trúng xổ số, bạn có thể sử dụng phép tính Giá trị hiện tại của Net Net (xem phần Tài nguyên) để quyết định xem bạn có muốn số tiền gộp nhỏ hơn hôm nay so với luồng thanh toán trong 25 năm tới không. Các nhà đầu tư cũng sử dụng loại tính toán này để ước tính giá mua của một doanh nghiệp dựa trên thu nhập dự kiến ​​trong tương lai.

Annuitization

Khi bạn xem xét khoản tiết kiệm hưu trí của mình, bạn muốn tính toán này đi theo một cách khác và tìm ra số tiền bạn có thể tự trả cho mình mỗi năm. Tính toán của annuitization tính toán giả định rằng tiền còn lại sau khi bạn lấy một phần mỗi năm vẫn kiếm được lãi kép, tăng thời gian bạn có thể rút tiền. Tất nhiên, loại tính toán này không tính đến lạm phát, mà cũng hợp chất theo thời gian.

Ý nghĩa

Hiểu được tác động của thời gian đối với các khoản đầu tư của bạn cho phép bạn đưa ra quyết định tài chính tốt hơn. Tuy nhiên, trừ khi bạn biết cách sử dụng máy tính tài chính, các phép tính như thế này có thể khó thực hiện. Xem phần Tài nguyên để biết một số máy tính tài chính dựa trên Web sẽ cho phép bạn chơi với các tính toán được mô tả trước đó.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng nếu thời gian thực sự làm tăng giá trị tiền của bạn, thì sẽ không có thời gian như hiện tại để trả nợ và tăng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn.