Các loại tiền gửi không kỳ hạn

Hầu hết các ngân hàng chấp nhận nhiều loại tiền gửi khác nhau, và hai loại tiền gửi chính là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn. Chúng, lần lượt, có nhiều loại. Bạn có thể đã có một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, nhưng chỉ không biết nó.

Định nghĩa

"Tiền gửi không kỳ hạn" cho phép người gửi rút tiền (hoặc "nhu cầu") tiền của họ bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Điều này trái ngược với "tiền gửi có kỳ hạn", luôn trả lãi, được thực hiện trong một khoảng thời gian cụ thể và không cho phép người gửi rút tiền cho đến khi hết một khoảng thời gian xác định. Tiền gửi không kỳ hạn điển hình bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ. Tiền gửi không kỳ hạn có thể hoặc không thể trả lãi. Nếu họ làm như vậy, lãi suất sẽ thấp hơn lãi suất trả cho tiền gửi có kỳ hạn.

Kiểm tra tài khoản

Kiểm tra tài khoản là loại tiền gửi không kỳ hạn phổ biến nhất. Hầu hết các tài khoản kiểm tra không trả lãi và nhiều ngân hàng áp dụng nhiều loại phí cho việc sử dụng của họ. Tuy nhiên, kiểm tra tài khoản rất thuận tiện và cung cấp quyền truy cập vào tiền ký gửi bằng cách viết séc, nhận tiền mặt tại ATM và sử dụng thẻ ghi nợ. Tài khoản kiểm tra thường được sử dụng để giữ tiền ngắn hạn sẽ được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch liên quan đến hàng hóa và dịch vụ và để có thể dễ dàng truy cập vào tiền mặt khi cần.

Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm là một loại tiền gửi không kỳ hạn. Không giống như kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm luôn trả lãi, thường ở mức cố định do ngân hàng quy định. Tài khoản tiết kiệm thường được sử dụng để giữ tiền sẽ không cần thiết trong thời gian ngắn. Tài khoản tiết kiệm không cung cấp đặc quyền viết séc, mặc dù người dùng có thể rút tiền tại chi nhánh hoặc ATM. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp khả năng chuyển tiền giữa các khoản tiết kiệm và kiểm tra tài khoản trực tuyến và tại ATM. Một số ngân hàng cũng cung cấp "bảo vệ thấu chi" để kiểm tra tài khoản kiểm tra, trong đó tiền được tự động rút từ tài khoản tiết kiệm nếu người gửi vượt quá số dư khả dụng của họ trong tài khoản séc tại cùng một ngân hàng. Các ngân hàng thường không tính phí để duy trì một tài khoản tiết kiệm.

Tài khoản thị trường tiền tệ

Tài khoản thị trường tiền tệ cũng được coi là tiền gửi không kỳ hạn và tương tự như tài khoản tiết kiệm. Sự khác biệt là lãi suất thanh toán trên tài khoản thị trường tiền tệ không cố định và có thể dao động hàng ngày, tùy thuộc vào sự thay đổi của lãi suất ngắn hạn. Giống như tài khoản tiết kiệm, các ngân hàng thường không tính phí cho các tài khoản thị trường tiền tệ. Một số tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp đặc quyền viết séc và truy cập ATM, mặc dù nhiều tài khoản không có. Tài khoản thị trường tiền điện tử thường trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm, tuy nhiên vì lãi suất không cố định, có thể có những lúc lãi suất trả cho chúng thấp hơn.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm chính của tiền gửi không kỳ hạn là nó cung cấp quyền truy cập nhanh chóng và dễ dàng vào tiền của người gửi tiền bằng nhiều cách khác nhau, bao gồm séc, ATM, rút ​​tiền chi nhánh, chuyển khoản và thanh toán trực tuyến. Bất lợi lớn là tiền gửi không kỳ hạn có thể phải chịu phí và có thể không trả lãi. Tiền gửi không kỳ hạn phù hợp nhất cho người gửi tiền, những người sẽ cần quyền truy cập ngắn hạn vào quỹ của họ. Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn (như đĩa CD) thường không phát sinh phí và luôn trả lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn, nhưng họ không cho phép truy cập ngay vào tiền mà không phải trả tiền phạt.