Hiệu trưởng chính là gì?

Hạn chế chính là khoản thanh toán thế chấp được gửi bởi chủ nhà trước khi đến hạn để giảm số dư gốc trên thế chấp. Hợp đồng thế chấp cá nhân cũng đi kèm với các điều khoản và điều kiện thanh toán chính gốc của họ. Mặc dù việc cắt giảm tiền gốc nói chung có lợi nhưng nó có thể đi kèm với những bất lợi về thuế nhất định. Bởi vì cắt giảm gốc làm giảm số tiền lãi thế chấp phải trả, nên có ít hơn số tiền đó có thể được khấu trừ vào thuế.

Một cặp vợ chồng gặp gỡ với một chuyên gia bất động sản: AlexRaths / iStock / Getty Images

Hạn chế so với tái cấp vốn

Hạn chế chính khác với một khoản tái cấp vốn. Với khoản cắt giảm gốc, chủ nhà chỉ trả hết một phần nhỏ trong số dư thế chấp sớm. Tái cấp vốn liên quan đến việc hoàn trả khoản thế chấp, với một khoản vay mới được tạo ra. Nhưng một khoản thanh toán chính gốc đôi khi đáng kể có thể cần thiết trước khi chủ nhà có thể tái cấp vốn. Trong tái cấp vốn thế chấp, các khoản thanh toán gốc lớn có thể được yêu cầu khi người vay chưa tích lũy được nhiều vốn chủ sở hữu do đã trả rất ít vào số dư gốc thực tế của họ.

Rủi ro cắt giảm gốc

Hạn chế gốc là rủi ro đối với ngân hàng cung cấp khoản vay thế chấp hoặc nhà đầu tư nắm giữ bảo đảm thế chấp. Tiền chi trả thế chấp sớm có thể làm giảm thu nhập mà một nhà đầu tư nhận được từ một bảo đảm được thế chấp, đối với một. Người cho vay thế chấp cũng tạo ra doanh thu ít hơn dưới hình thức thanh toán lãi khi người vay sử dụng tiền gốc. Tuy nhiên, nhiều người vay thế chấp không sử dụng các khoản thanh toán chính gốc vì họ yêu cầu tiền nhiều hơn số tiền thanh toán thế chấp đã nêu.

Sự chậm trễ trong thanh toán hạn chế

Các khoản thanh toán chính gốc có thể không được áp dụng cho số dư tài khoản ngay sau khi chúng được thanh toán. Nhiều người cho vay thế chấp áp dụng các khoản thanh toán chính gốc cho số dư tài khoản của người vay chỉ một lần mỗi năm, thường là vào cuối năm. Ví dụ, khi người cho vay chỉ áp dụng các khoản thanh toán chính gốc hàng năm, ví dụ, người vay vẫn phải gửi số tiền thanh toán thường xuyên cho đến khi thanh toán hạn chế thực sự được áp dụng. Lợi ích chính của việc cắt giảm nợ gốc là nó rút ngắn thời hạn trả nợ của khoản vay thế chấp, chứ không phải nó có thể làm giảm số tiền thanh toán nợ thường xuyên.

Chương trình hỗ trợ cắt giảm

Một số cơ quan chính phủ và các tổ chức phi lợi nhuận đôi khi cung cấp các chương trình cắt giảm chính để hỗ trợ chủ nhà. Michigan, ví dụ, cung cấp một chương trình cắt giảm chính yêu cầu những người cho vay thế chấp phải trả một phần cho các khoản thanh toán chính của các khoản thế chấp đủ điều kiện. Các chương trình cắt giảm gốc có thể bị hạn chế về thu nhập. Và một số chương trình hỗ trợ cắt giảm chính chỉ có sẵn sau khi một sự kiện cụ thể xảy ra, chẳng hạn như mất việc làm của chủ nhà.

Hạn chế và cho vay thế chấp

Khoản vay thế chấp của bạn phải là hiện tại để sử dụng hạn chế gốc. Khi bạn gửi một khoản cắt giảm gốc, luôn đảm bảo bạn cung cấp các hướng dẫn rõ ràng rằng nó sẽ được áp dụng cho số dư gốc thế chấp của bạn. Một số người cho vay thế chấp cũng giới hạn số tiền rút tiền gốc có thể được áp dụng cho khoản vay trong một giao dịch. Người cho vay thường không cho phép người vay thực hiện các khoản thanh toán chính gốc bằng hoặc vượt quá tổng số dư của khoản vay thế chấp của họ.