Mục lục:
- "Miễn" Chi phí kết thúc "Tạm biệt"
- Phí tái cấp vốn điển hình
- Biết những gì "Không có chi phí kết thúc"
- Xem xét cẩn thận sự đánh đổi
Bạn cần vốn chủ sở hữu và tiền để tái tài trợ thế chấp, tuy nhiên, bạn có thể tái cấp vốn mà không phải trả tất cả các chi phí đóng trước. Bạn có thể chọn thanh toán chi phí đóng tái cấp vốn bằng số tiền thu được từ khoản vay mới, liên quan đến việc khai thác một phần vốn chủ sở hữu của nhà bạn. Tuy nhiên, chủ nhà không có đủ vốn để tái cấp vốn và trả chi phí đóng có thể trả cho họ một cách khác - bằng cách có được mức lãi suất cao hơn - còn được gọi là tái cấp vốn không có chi phí.
"Miễn" Chi phí kết thúc "Tạm biệt"
Khoản tái cấp vốn không có chi phí thực sự có nghĩa là người cho vay "từ bỏ" chi phí đóng của chính họ và chi trả các khoản phí dịch vụ cần thiết của bên thứ ba, chẳng hạn như tiêu đề và ký quỹ, thay mặt bạn. Chi phí đóng "không" chính xác hơn có nghĩa là chi phí đóng "trả cho người cho vay". Thay vì trả chi phí đóng trước trong một khoản thanh toán một lần, bạn trả cho người cho vay theo thời gian để trang trải chi phí cho bạn. Mặc dù người cho vay cung cấp rằng "không có chi phí đóng cửa", tất cả các giao dịch tái cấp vốn liên quan đến phí và người cho vay hiếm khi thế chấp tái tài trợ miễn phí.
Phí tái cấp vốn điển hình
Các giao dịch tái cấp vốn thanh toán các khoản thế chấp bằng tiền cho vay mới và chúng liên quan đến hầu hết các khoản phí tương tự như mua nhà. Quá trình tái cấp vốn phát sinh chi phí cho người cho vay, chẳng hạn như nguồn gốc cho vay và phí thẩm định, cộng với chi phí bảo hiểm ký quỹ và quyền sở hữu. Kết hợp, phí cho vay và dịch vụ của bên thứ ba tổng cộng 1 phần trăm đến 2 phần trăm của khoản vay, tương đương với hàng ngàn đô la cho khoản thế chấp 200.000 đô la thông thường. Khi mua một khoản tái cấp vốn, hãy hỏi mỗi người cho vay về các điều khoản của khoản tái cấp vốn "không đóng chi phí" hoặc "miễn phí" của họ, vì các quy tắc của người cho vay có thể khác nhau.
Biết những gì "Không có chi phí kết thúc"
Tìm hiểu các khoản phí tái cấp vốn bạn phải tự trả. Nhiều người cho vay không có chi phí đóng yêu cầu bạn phải trả phí thẩm định và trước khi kiểm tra thẩm định để đảm bảo công ty thẩm định của bên thứ ba nhận được khoản thanh toán, cho dù bạn có tuân theo quy định tái cấp vốn hay không. Ngoài ra, người cho vay cũng có thể yêu cầu bạn trả tiền cho báo cáo tín dụng của bạn. Phí thẩm định thông thường tương đương từ 300 đến 400 đô la, nhưng có thể vượt quá số tiền này đối với các tài sản từ hai đến bốn đơn vị, cho thuê và thẩm định theo dõi hoặc "kiểm tra lại". Báo cáo tín dụng có giá khoảng 50 đô la. Xem lại đức tin tốt Ước tính tất cả những người cho vay phải cung cấp trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi nộp đơn xin thế chấp của bạn. Các khoản phí có từ viết tắt "POC" bên cạnh chúng là "Trả tiền ngoài đóng", nói chung, bởi bạn.
Xem xét cẩn thận sự đánh đổi
Dự kiến sẽ trả nhiều hơn cho một khoản tái cấp vốn mà không có chi phí đóng cửa. Người cho vay bù cho các khoản phí họ từ bỏ và các khoản phí của bên thứ ba mà họ chi trả bằng cách tính lãi suất cao hơn cho bạn. Điều này cho phép họ thu hồi tiền trong thời gian vài năm thông qua các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Yêu cầu người cho vay cung cấp khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho khoản vay không có chi phí đóng so với khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho khoản vay chi phí thường xuyên. Họ cũng phải cung cấp lãi suất của bạn cho cả hai kịch bản tái cấp vốn để bạn có thể so sánh và quyết định xem khoản vay không có chi phí nào phù hợp với bạn hay không.