Mục lục:
- Thực tế tham gia một phân phối
- Bậc thang
- Bậc thang
- Bậc thang
- Bậc thang
- Chuyển đổi trước khi kích hoạt RMD
- Bậc thang
- Bậc thang
- Bậc thang
Nếu bạn đạt đến 70-1 / 2 tuổi bằng tiền trong IRA truyền thống, bạn sẽ được yêu cầu phân phối chịu thuế tối thiểu từ IRA của bạn bất kể bạn có cần tiền hay không. Vì số tiền này chưa bao giờ bị đánh thuế, giờ đây chú Sam sẽ muốn chia sẻ. Mặc dù bạn không thể tự chuyển đổi phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trực tiếp thành Roth IRA sau khi phân phối xảy ra, bạn có thể chuyển đổi đủ tiền từ IRA truyền thống của mình sang Roth IRA để trả số tiền tối thiểu RMD trước khi rút tiền được yêu cầu. Tiền trong một IR IR có thể được giữ hoặc rút miễn thuế, nhưng bạn sẽ cần phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào bạn chuyển đổi từ truyền thống sang một Roth trong năm mà bạn chuyển đổi và Roth IRA phải được giữ ít nhất năm năm để đáp ứng tiêu chí phân phối miễn thuế. Vì vậy, trên thực tế, chuyển đổi các RMD của bạn thành một IR IR là một cách để bạn tự rút tiền miễn thuế sau khi nghỉ hưu.
Thực tế tham gia một phân phối
Bậc thang
Nói chuyện với kế toán viên của bạn và xác định số tiền RMD của bạn sẽ là bao nhiêu trong năm nay hoặc làm theo hướng dẫn của IRS để tự ước tính (tìm liên kết trong Tài nguyên.) Số tiền RMD của bạn được xác định theo giá trị tài khoản và tuổi thọ của bạn. Một nguyên tắc chung là mong đợi một RMD sẽ chiếm khoảng 10% giá trị IRA truyền thống của bạn. Thảo luận về hậu quả thuế của RMD của bạn về tình hình thuế chung của bạn.
Bậc thang
Điền vào các giấy tờ được cung cấp bởi người ủy thác IRA của bạn cho một RMD. Bạn phải nộp giấy tờ này trước ngày 1 tháng 4 trong năm dương lịch sau khi bạn tròn 70 tuổi. Vì vậy, nếu sinh nhật của bạn là ngày 10 tháng 9, bạn sẽ là 70-1 / 2 vào tháng 3 và phải điền vào giấy tờ vào đầu tháng tiếp theo. Yêu cầu bất kỳ khoản thuế nào được khấu trừ nếu kế toán này được đề xuất bởi kế toán của bạn.
Bậc thang
Gửi giấy tờ cho người ủy thác IRA truyền thống của bạn và chờ séc của bạn.
Bậc thang
Gửi séc của bạn vào tài khoản cá nhân để rút tiền mặt số tiền RMD. Bạn sẽ thêm số tiền này vào tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình. Bạn không được phép gửi tiền vào tài khoản Roth từ một người ủy thác IRA truyền thống, thường phát hành séc phải trả như: "Công ty môi giới ủy thác của IRA FBO truyền thống John Smith." Sau khi được đổi thành tiền mặt trong tài khoản cá nhân của bạn, bạn có thể gửi nó vào tài khoản Roth IRA của mình. Bạn có thể gửi tới $ 6.000 mỗi năm nếu bạn vẫn còn làm việc và kiếm được ít nhất là nhiều như vậy. Phương pháp này có ý nghĩa đối với các IRA nhỏ hơn hoặc cho những người sẽ cần sử dụng một phần của phân phối để trả các khoản nợ thuế trên RMD. Đối với số tiền RMD hơn 6.000 đô la hoặc cho những người muốn tất cả số tiền được chuyển vào một Roth, bạn sẽ muốn chuyển đổi trước khi RMD được kích hoạt.
Chuyển đổi trước khi kích hoạt RMD
Bậc thang
Xác nhận rằng bạn sẽ có một phân phối RMD cần thiết trong năm dương lịch này. Hãy nhớ rằng các RMD phải bắt đầu khi bạn đạt 70-1 / 2. Nói chuyện với kế toán của bạn để xác định số tiền của RMD sắp xảy ra và hậu quả thuế có thể xảy ra của bạn.
Bậc thang
Lấy số tiền của RMD dự kiến cho người ủy thác IRA truyền thống của bạn. Xác nhận với họ số tiền bạn sẽ được yêu cầu dựa trên giá trị tài khoản hiện tại (có thể có biến động thị trường). Điền vào giấy tờ để thực hiện chuyển đổi một phần từ IRA truyền thống của bạn sang Roth IRA.
Bậc thang
Nhập số tiền dự kiến của bạn là số tiền cần chuyển đổi trên giấy tờ. Bạn không bị giới hạn số tiền bạn có thể chuyển đổi. Bất kỳ số tiền nào bạn chuyển đổi sẽ được thêm vào thu nhập chịu thuế của bạn cho năm mà bạn chuyển đổi và miễn là bạn rút tiền từ IRA truyền thống của mình và trả thuế theo số tiền thích hợp, số tiền chuyển đổi sẽ đáp ứng yêu cầu của bạn làm một RMD. Đảm bảo bạn thực hiện chuyển đổi tốt trước ngày 1 tháng 4 của năm sau ngày bạn chuyển 70-1 / 2.