Khoản bồi hoàn khoản mục ký gửi có ý nghĩa gì trên bảng sao kê ngân hàng trực tuyến?

Bậc thang

Các ngân hàng có thể trả lại séc chưa thanh toán vì nhiều lý do khác nhau, nhưng gian lận và tiền không đủ là một trong những lý do phổ biến nhất cho séc trả lại. Kẻ lừa đảo đôi khi thực hiện kiểm tra bản sao bằng cách sử dụng số tài khoản thực và những kiểm tra này được xác định là gian lận khi xuất trình cho ngân hàng giữ tài khoản thật. Khi chủ tài khoản viết séc mà không có đủ tiền để trang trải, ngân hàng bị ký phát thường từ chối tôn vinh. Kiểm tra không dấu hoặc không đủ điều kiện cũng được trả lại.

Lý do trả lại séc

Quy trình ký gửi

Bậc thang

Quy định CC của Cục Dự trữ Liên bang giới hạn thời gian mà các ngân hàng có thể giữ các mặt hàng ký gửi. Về mặt pháp lý, các ngân hàng phải thực hiện một số séc có sẵn vào ngày làm việc tiếp theo, mặc dù các ngân hàng có thể giữ hầu hết séc trong hai ngày làm việc. Tuy nhiên, có thể mất vài tuần để ngân hàng thanh toán séc hoặc trả lại dưới dạng chưa thanh toán. Trong khi đó, ngân hàng chấp nhận gửi tiền phải cho phép khách hàng truy cập tiền ngay cả khi chưa nhận được tiền. Khi séc được trả lại chưa thanh toán, ngân hàng sẽ trích tài khoản cho số tiền của séc được trả lại.

Phí bồi hoàn

Bậc thang

Cục Dự trữ Liên bang thu phí ngân hàng khi phải trả lại séc chưa thanh toán. Các ngân hàng chuyển khoản phí này cho chủ tài khoản và trong nhiều trường hợp, các ngân hàng cộng thêm phí, để khách hàng cuối cùng trả 15 đô la hoặc 20 đô la ngoài số tiền séc được khấu trừ từ tài khoản của mình. Điều này cũng có thể xảy ra khi một khách hàng rút tiền từ séc được rút từ một ngân hàng khác so với tài khoản của cô ấy và sau đó nó được trả lại không được trả tiền. Tất cả các séc được trả lại hiển thị trong báo cáo trực tuyến và trên giấy dưới dạng tiền gửi được bồi hoàn và phí bồi hoàn thường được liệt kê dưới dạng các giao dịch riêng biệt.

Yêu cầu chủ tài khoản

Bậc thang

Hầu hết các chủ tài khoản không nhận ra rằng về mặt pháp lý một khi họ xác nhận séc cho khoản tiền gửi, họ chấp nhận chịu trách nhiệm về mặt hàng đó. Ngân hàng không chịu trách nhiệm đối với các khoản tiền bị mất do séc bị trả lại ngay cả khi nhân viên ngân hàng chọn không đặt các khoản giữ hợp pháp. Các chủ tài khoản phải theo đuổi người đã viết séc để nhận thanh toán. Ở hầu hết các tiểu bang, những người nhận séc xấu có thể đưa người viết séc đến tòa án yêu cầu nhỏ. Tuy nhiên, nạn nhân của lừa đảo vô tình gửi séc giả không thể dễ dàng đòi lại tiền và cuối cùng thường bị thua lỗ.