Khoản vay thế chấp có số dư cao là gì?

Nó chỉ đơn giản là đắt hơn để mua một ngôi nhà ở một phần của đất nước so với ở một nơi khác. Cùng một ngôi nhà trên cùng một diện tích đất có chi phí khác nhau ở bờ biển California so với ở vùng đồng bằng Kansas. Fannie Mae và Freddie Mac đặt giới hạn cho vay thông thường cho cả nước mỗi năm. Tính đến năm 2011, giới hạn cho vay thông thường đối với nhà ở một gia đình là $ 417.000. Các khoản cho vay vượt quá mức này được gọi là các khoản vay khổng lồ, các khoản vay siêu phù hợp hoặc các khoản vay thế chấp có số dư cao.

Thị trường thế chấp Jumbo

Giới hạn cho vay thông thường tăng hoặc giữ nguyên mỗi năm từ 1980 đến 2011, ngoại trừ năm 1990 khi nó giảm 150 đô la. Thị trường thế chấp khổng lồ thường yêu cầu các hướng dẫn bảo lãnh nghiêm ngặt hơn một chút so với các khoản vay thông thường. Khi ngành công nghiệp nhà ở và thế chấp sụp đổ vào năm 2008, nhiều người cho vay nặng lãi đã hạn chế nghiêm ngặt các khoản vay mới hoặc đã phá sản. Fannie Mae, Freddie Mac và Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang đã bước vào để giúp đỡ các chủ nhà với các khoản thế chấp khổng lồ.

Cân bằng cao thông thường

Fannie Mae và Freddie Mac bắt đầu cung cấp các khoản vay có số dư cao trên cơ sở từng quận vào năm 2008. Ngôi nhà phải nằm trong một quận thế chấp có số dư cao được công nhận. Nếu nhà không ở trong một quận được phê duyệt, nó không đủ điều kiện cho một khoản vay cân bằng cao. Số tiền cho vay tối đa đối với nhà ở một gia đình thông qua chương trình thế chấp số dư cao là $ 729,750 tại Hoa Kỳ lục địa. Ở Alaska, Hawaii, đảo Guam và Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ, số tiền cho vay có số dư cao tối đa cho một gia đình là $ 1,094,625. Các khoản vay tối đa này là tạm thời và có thể hết hạn trong tương lai.

Cân bằng cao FHA

FHA cũng cung cấp một chương trình thế chấp có số dư cao tương tự như chương trình cho vay thế chấp có số dư cao thông thường. Điều này cũng được thiết lập trên cơ sở từng quận. FHA đã thiết lập số tiền cho vay dài dựa trên cơ sở từng quận. Một số tiểu bang, như Iowa, có một giới hạn cho vay đối với tất cả các quận. Các tiểu bang khác, như Colorado, có giới hạn cho vay tối đa từ $ 271,050, số tiền cho vay tối đa thấp nhất của FHA, đến $ 729,750. Các khoản vay FHA yêu cầu cả phí bảo hiểm thế chấp trả trước và phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng cho tất cả các khoản vay, không giống như các khoản vay có số dư cao thông thường.

Tránh thế chấp cân bằng cao

Các khoản vay thế chấp có số dư cao thường đòi hỏi lãi suất cao hơn và hướng dẫn phê duyệt chặt chẽ hơn so với các khoản vay thông thường. Nếu bạn có thể tránh được thế chấp có số dư cao, bạn có thể tiết kiệm tiền cho khoản thế chấp của mình mỗi tháng. Một cách là khám phá việc có thế chấp thứ hai cùng với thế chấp đầu tiên thông thường. Số tiền cho vay tối đa của người cho vay thế chấp đầu tiên chỉ áp dụng cho khoản vay họ cung cấp; người cho vay không tính số dư thế chấp thứ hai trong cách tính số tiền cho vay tối đa.