Mục lục:
Các khuyến nghị khác nhau về số tiền bạn nên mang theo, và đến một mức nợ thích hợp có thể mất thời gian nếu bạn chìm trong nợ nần. Trong mọi trường hợp, các khuyến nghị về mức thu nhập của bạn nên dành cho các hóa đơn và nợ sẽ cung cấp cho bạn một chuẩn mực để tăng kích thước nợ của bạn và kiểm soát các khoản nợ của bạn.
Ngân sách thu nhập ròng
Để có được một bức tranh thực tế hơn về số tiền bạn phải chi tiêu, hãy sử dụng mạng lưới hoặc thu nhập sau thuế của bạn để xác định tỷ lệ phần trăm nên trả cho các khoản nợ của bạn. Liz Weston, một chuyên gia tài chính cá nhân của MSN Money, khuyên bạn nên dành 50% thu nhập ròng cho các nhu cầu thiết yếu, bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, thực phẩm, tiện ích, vận chuyển và thanh toán tối thiểu cho các khoản vay và thẻ tín dụng. Điều đó để lại 30 phần trăm thu nhập của bạn cho giải trí và những thứ khác không cần thiết trong kế hoạch ngân sách của Weston. 20 phần trăm còn lại sẽ dành cho tiết kiệm, đóng góp quỹ hưu trí và bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào bạn muốn thực hiện để giảm nợ nhanh hơn.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập
Bankrate.com và các trang web tài chính khác khuyên bạn nên giữ tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình dưới 36%. Điều đó có nghĩa là khoản nợ hàng tháng của bạn sẽ tiêu thụ ít hơn 36 phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, bạn sử dụng tổng thu nhập hoặc trước thuế của bạn để tính tỷ lệ này, không bao gồm chi phí cho thực phẩm, tiện ích và các nhu yếu phẩm khác. Tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn bằng cách cộng các chi phí hàng tháng cho tiền thuê nhà hoặc thế chấp, các khoản vay và thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu. Chia tổng số đó cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn và nhân số kết quả với 100. Nếu tổng số này cho thấy khoản nợ của bạn tiêu tốn hơn 36 phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn, bạn có quá nhiều nợ so với thu nhập.
Các khuyến nghị khác
Trang web SmartMoney lưu ý rằng Ủy ban Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ cho rằng bạn đang gặp rắc rối về tài chính nếu nghĩa vụ nợ của bạn vượt quá 40% tổng thu nhập của bạn. Tuy nhiên, trang web khẳng định rằng bạn cũng có lý do để lo lắng nếu các khoản nợ của bạn vượt quá 30 phần trăm tổng thu nhập của bạn. SmartMoney lưu ý rằng bạn sẽ chỉ còn 20 phần trăm tiền lương của mình để trang trải chi phí nếu thuế chiếm 25 phần trăm, các khoản nợ tiêu tốn thêm 40 phần trăm và bạn tiết kiệm 15 phần trăm thu nhập của mình.
Cân nhắc
Lời khuyên của Becuase về quản lý nợ khác nhau, thật khó để xác định chính xác thu nhập của bạn nên trả bao nhiêu cho việc trả nợ. Tuy nhiên, mục tiêu cuối cùng của tất cả các khuyến nghị là giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tích lũy nợ và tăng tiền tiết kiệm của bạn. Do đó, cách tiếp cận tốt nhất có thể là chọn một kế hoạch mà bạn có khả năng sẽ theo dõi và cân nhắc thành công của bạn với kế hoạch đó sau một vài tháng. Điều chỉnh kế hoạch của bạn khi cần thiết để tăng tiền tiết kiệm và giảm các khoản nợ của bạn.