Mục lục:
- Đạo luật cố ý để lừa gạt
- Luật pháp nhà nước về hậu kỳ trung thực
- Làm việc với Ngân hàng
- Quyền và trách nhiệm của người nhận
- Cấm luật liên bang
Bạn hoãn kiểm tra bằng cách viết một ngày trong tương lai trên đó. Mọi người thường làm điều này khi họ muốn đưa séc cho ai đó nhưng không chắc chắn họ sẽ có đủ tiền trong tài khoản của mình cho đến một ngày nhất định để chi trả. Luật pháp của tiểu bang và liên bang bao gồm việc thanh toán bằng tiền mặt và ký gửi séc bị hoãn, và luật pháp khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Không phải là bất hợp pháp để hoãn kiểm tra, trừ khi bạn đang cố gắng gian lận.
Đạo luật cố ý để lừa gạt
Bạn có thể gặp rắc rối pháp lý nếu bạn cố tình hoãn séc vì biết rằng sẽ không có tiền trong tài khoản của bạn hoặc tài khoản sẽ bị đóng vào ngày kiểm tra. Để lừa gạt ai đó theo cách như vậy đối với hàng hóa và dịch vụ là bất hợp pháp ở tất cả các bang. Hình phạt cho thủ phạm thay đổi tùy theo từng tiểu bang, nhưng bao gồm tiền phạt, quản chế và phạt tù, tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của hành vi gian lận, cũng như bồi thường cho người, người hoặc thực thể lừa gạt.
Luật pháp nhà nước về hậu kỳ trung thực
Nếu bạn muốn viết séc trả sau chỉ hy vọng nó sẽ không được đổi thành tiền mặt trước một ngày nhất định, trước tiên hãy kiểm tra luật của tiểu bang của bạn. Một số tiểu bang, bao gồm California và Georgia, đặt trách nhiệm lên người viết séc để đảm bảo séc của họ không bị rút tiền mặt hoặc gửi quá nhanh. Các tiểu bang khác, như West Virginia, đặt trách nhiệm lên người mà tờ séc được viết. Thông thường, giao dịch viên ngân hàng thậm chí không nhìn vào ngày trong khi xử lý séc. Mặc dù tốt nhất là tránh séc trả sau để bạn không gặp rủi ro bị đánh bằng phí kiểm tra bị trả lại, bạn có thể liên hệ với ngân hàng với yêu cầu bằng văn bản hoặc bằng lời nói để giữ séc cho đến ngày trong tương lai.
Làm việc với Ngân hàng
Vì ngân hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện các bước tương tự để thanh toán dừng trên séc, nên ngân hàng có thể tính phí cho bạn để yêu cầu ngân hàng đảm bảo séc trả sau được giữ cho đến đúng ngày. Hầu hết các luật tiểu bang nói rằng nếu bạn thông báo cho ngân hàng của bạn về việc kiểm tra sau ngày bằng văn bản một thời gian hợp lý trước khi nhận séc, ngân hàng của bạn được yêu cầu về mặt pháp lý để thực hiện yêu cầu của bạn trong sáu tháng hoặc ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm về phí của bạn. Với một thông báo bằng miệng, yêu cầu của bạn chỉ tốt trong 14 ngày. Yêu cầu của bạn nên bao gồm tên người nhận, tài khoản của bạn và số kiểm tra và số tiền của séc.
Quyền và trách nhiệm của người nhận
Người nhận séc có thể quyết định chấp nhận hoặc không chấp nhận séc sau ngày. Một người nhận cũng có thể kiểm tra với ngân hàng của mình để xem liệu họ có trả tiền trước ngày kiểm tra hay không, điều mà ngân hàng không nên làm nếu người viết đã yêu cầu. Nhưng người nhận cũng nên kiểm tra luật nhà nước. Ví dụ, tại West Virginia, luật pháp cấm người nào đó yêu cầu hoặc chấp nhận séc bị hoãn nếu anh ta có ý định gửi tiền mặt hoặc trả tiền trước ngày kiểm tra. Nếu anh ta trả tiền sớm, anh ta có thể được trả tiền lệ phí và chi phí cũng như các hình phạt dân sự tiềm năng.
Cấm luật liên bang
Luật liên bang liên quan đến séc hoãn lại liên quan đến thu nợ. Ví dụ, nó cấm người thu nợ chấp nhận séc bị hoãn hơn năm ngày, trừ khi người thu nợ đã thông báo cho người viết séc bằng văn bản, họ sẽ làm như vậy. Ngoài ra, người thu nợ không thể đe dọa ai đó bằng cách rút tiền mặt séc trả sau. Người thu nợ vi phạm các quy tắc này có thể phải đối mặt với các hình phạt dân sự.