Mục lục:
Các kế hoạch hưu trí được thiết lập bởi một người sử dụng lao động để cung cấp thu nhập hưu trí cho người lao động. Đóng góp được thực hiện vào kế hoạch của người sử dụng lao động và / hoặc thông qua việc trả lương cho nhân viên. Các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp ưu đãi thuế cho người sử dụng lao động và nhân viên không bị đánh thuế cho đến khi họ nhận được tiền. Các kế hoạch không đủ điều kiện cung cấp ít ưu đãi thuế, nhưng linh hoạt hơn. Đưa ra các kế hoạch hưu trí đòi hỏi phải phân tích những ưu và nhược điểm của kế hoạch mới. Quá trình này là đơn giản nhưng có thể mất một thời gian để hoàn thành.
Đánh giá các tùy chọn Rollover và bắt đầu một tài khoản mới
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch hưu trí để thảo luận về bất kỳ yêu cầu rút tiền từ kế hoạch. Đôi khi thông tin này có thể được tìm thấy trên trang web của tổ chức tài chính quản lý kế hoạch. Kiểm tra tuyên bố của bạn cho trang web. Hầu hết các kế hoạch yêu cầu bạn phải đến tuổi nghỉ hưu cụ thể và / hoặc tách khỏi công ty trước khi bạn được phép chuyển tài sản khỏi kế hoạch. Một số kế hoạch không đủ điều kiện có thể vẫn được giữ nguyên (không được triển khai) và cho phép bạn rút tiền ở tuổi nghỉ hưu, nhưng không phải trước đó.
Bậc thang
Quyết định nơi bạn nên cuộn kế hoạch lương hưu đến. Hướng dẫn IRS dành cho người tái tổ chức cho thấy các loại kế hoạch nghỉ hưu khác nhau và các kế hoạch mới mà họ có thể được đưa vào. Loại lương hưu bạn có sẽ được viết trên bảng sao kê hoặc trên tài liệu bạn nhận được khi đăng ký tham gia chương trình. Thảo luận về mục tiêu và tình hình tài chính của bạn với một cố vấn tài chính để hỗ trợ trong việc lựa chọn kế hoạch phù hợp. Hiểu cách thức hoạt động của kế hoạch mới và các loại đầu tư mà nó sẽ được đầu tư. Hỏi về ưu và nhược điểm của tái đầu tư so với việc giữ lương hưu cũng như bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào được tính trên tài khoản mới.
Bậc thang
Bắt đầu một tài khoản để chuyển lương hưu vào. Tổ chức tài chính kiểm soát tài khoản mới sẽ cung cấp các biểu mẫu để hoàn thành và ký tên. Một số kế hoạch hưu trí yêu cầu các hình thức tái đầu tư của riêng họ, vì vậy hãy xem quản trị viên kế hoạch hiện tại của bạn. Thực hiện theo các hướng dẫn để hoàn thành các hình thức một cách cẩn thận. Chuyển đổi trực tiếp từ tổ chức này sang tổ chức khác tránh đánh thuế khi di chuyển. Cung cấp cho cố vấn tài chính mới một bản sao của báo cáo mới nhất của bạn. Nếu mở một tài khoản trực tuyến, thông tin tương tự sẽ vẫn cần thiết.
Bậc thang
Đừng lo lắng nếu quá trình tái đầu tư thực sự mất vài tuần để hoàn thành. Một số tổ chức xử lý luân chuyển ra khỏi lương hưu của họ chỉ trên cơ sở hàng quý. (Họ cẩn thận thanh lý tài sản và đóng tài khoản của bạn.). Theo dõi với kế hoạch lương hưu của bạn để đảm bảo rollover hoàn thành đúng. Bất kỳ số tiền còn lại gây ra bởi cổ tức nên được chuyển vào tài khoản mới. Nếu chương trình lương hưu của bạn gửi séc cho các khoản tiền của bạn cho bạn, hãy mang ngay đến cố vấn tài chính mới của bạn, bởi vì việc quay vòng phải được hoàn thành trong vòng 60 ngày để tránh bị phạt thuế.