Mục lục:
Thẻ tín dụng hầu như không bao giờ cung cấp quyền truy cập không giới hạn vào tín dụng; hầu hết người tiêu dùng được phân bổ giới hạn thẻ tín dụng khi nhận được thẻ của họ. Giới hạn không phản ánh quyết định tùy tiện từ các công ty thẻ tín dụng. Thay vào đó, các giới hạn có thể được đặt tùy thuộc vào các yếu tố được người cho vay đánh giá khi nhận đơn của bạn. Hiểu cách giới hạn thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn. Biết giới hạn thẻ tín dụng trung bình để xem giới hạn tín dụng của bạn so với người tiêu dùng khác tốt như thế nào.
Giới hạn trung bình
Trong năm 2011, người tiêu dùng trung bình có tổng hạn mức thẻ tín dụng trung bình khoảng 19.000 đô la trải rộng trên trung bình chín thẻ tín dụng, theo myFICO.com. Điều này có nghĩa là giới hạn thẻ tín dụng trung bình khoảng 2.11 đô la mỗi thẻ, mặc dù một số thẻ tín dụng chính có thể có giới hạn tín dụng lớn hơn nhiều so với thẻ tính phí của cửa hàng bách hóa. Hơn một nửa số người tiêu dùng thẻ tín dụng sử dụng ít hơn 30% tổng số tín dụng trong năm 2011, trong khi khoảng 14% người tiêu dùng (khoảng 1 trong 7 người) đang sử dụng hơn 80% hạn mức tín dụng khả dụng.
Xác định và sử dụng
Các công ty thẻ tín dụng đặt giới hạn thẻ tín dụng vì một số lý do. Ví dụ: đặt giới hạn thẻ tín dụng cho người tiêu dùng cá nhân cho phép các công ty mở rộng tín dụng cho người tiêu dùng khác. Nó cũng phục vụ như một công cụ giám sát tài khoản, để cả công ty thẻ tín dụng và cơ quan chấm điểm tín dụng có thể theo dõi mức độ bạn quản lý tín dụng tốt như thế nào. Thường xuyên tiếp cận giới hạn thẻ tín dụng của bạn có thể có nghĩa là bạn đang vật lộn để có được bằng tài chính, khiến bạn trở thành một ứng cử viên tiềm ẩn rủi ro cho tín dụng. Mặt khác, việc tránh xa các giới hạn thẻ tín dụng và giữ số dư thấp cho thấy bạn có thể sống trong khả năng của mình và quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm.
Hình phạt và cân nhắc
Bạn phải chịu các hình phạt vì vượt quá giới hạn thẻ tín dụng của mình, do đó, bạn phải trả trong giới hạn được phân bổ để tránh phí. Mặc dù có vẻ như là một lợi ích khi công ty thẻ tín dụng của bạn tăng giới hạn thẻ tín dụng, hãy nhớ rằng đây có thể là một lời mời để chi tiêu nhiều hơn. Nếu bạn lo lắng về việc chi tiêu nhiều hơn khi biết rằng giới hạn tín dụng của bạn đã được tăng lên, hãy gọi cho công ty phát hành thẻ của bạn và yêu cầu số dư khả dụng của bạn được giảm xuống giới hạn ban đầu. Các cố vấn tài chính tin rằng giới hạn thẻ tín dụng của bạn không nên vượt quá 20 phần trăm tổng thu nhập của bạn cho dù giới hạn thẻ tín dụng trung bình quốc gia có thể là bao nhiêu, theo Bankrate.com.
Trung bình khác
Bạn có thể so sánh tình hình thẻ tín dụng của mình không chỉ bằng cách xem giới hạn thẻ tín dụng trung bình mà còn cả các số liệu thống kê khác. Năm 2011, myFICO.com đã báo cáo rằng người tiêu dùng giữ trung bình 13 nghĩa vụ tín dụng trong lịch sử tín dụng của họ, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ xăng, thẻ cửa hàng bách hóa và các khoản vay như cho vay sinh viên hoặc thế chấp nhà. Khoảng 40 phần trăm chủ thẻ mang số dư dưới 1.000 đô la, trong khi khoảng 15 phần trăm mang số dư vượt quá 10.000 đô la.