Mất bao lâu để lấy lại tiền từ các khoản phí gian lận từ ngân hàng?

Gian lận xuất hiện dưới nhiều hình thức, vì bọn tội phạm cố gắng rút tiền của bạn thông qua kiểm tra gian lận hoặc với các khoản phí thẻ ghi nợ giả. May mắn thay, các quy định tồn tại giới hạn trách nhiệm của bạn nếu bạn trở thành nạn nhân của hoạt động lừa đảo. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể lấy lại tiền của mình. Các mốc thời gian để hoàn lại tiền gian lận khác nhau dựa trên loại giao dịch và tốc độ bạn báo cáo hoạt động.

Một phụ nữ đang mua sắm quần áo với thẻ ghi nợ của mình. Tín dụng: John Lund / Marc Romanelli / Blend Images / Getty Images

Kiểm tra gian lận

Các luật liên quan đến séc khác nhau tùy theo từng tiểu bang mặc dù mọi tiểu bang đều có các quy định dựa trên Bộ luật Thương mại Thống nhất. Theo UCC, ngân hàng của bạn có nghĩa vụ đảm bảo séc gian lận không chuyển qua tài khoản của bạn. Các ngân hàng tìm kiếm manh mối chỉ ra sự gian lận, chẳng hạn như thay đổi hoặc chữ ký không khớp với chữ ký trong hồ sơ tài khoản của bạn. Nếu séc giả mạo xóa tài khoản của bạn, bạn có tối đa ba năm để yêu cầu bồi thường đối với ngân hàng của mình, mặc dù bạn phải thông báo cho ngân hàng về vấn đề này trong vòng 12 tháng. UCC không cung cấp khung thời gian để ngân hàng hoàn trả tiền của bạn. Các quy tắc liên quan đến khung thời gian hoàn trả khác nhau giữa các ngân hàng và tiểu bang.

Giao dịch điện tử

Các quy tắc liên quan đến gian lận điện tử được cắt giảm rõ ràng hơn và được đặt ở cấp liên bang theo Quy định E. Đạo luật này bao gồm các giao dịch liên quan đến thẻ ghi nợ, ATM và ghi nợ điện tử. Nếu bạn báo cáo một giao dịch gian lận, ngân hàng của bạn phải điều tra các khoản phí và hoàn trả tiền của bạn trong vòng 10 ngày. Ngân hàng của bạn có thể gia hạn thời gian điều tra lên 45 ngày nếu bạn nhận được khoản tín dụng tạm thời hoàn lại tiền trong vòng 10 ngày kể từ khi yêu cầu bồi thường. Theo Quy định E, ngân hàng của bạn có thể yêu cầu bạn gửi yêu cầu bằng văn bản thay vì bằng lời trước khi bạn nhận được tiền hoàn trả.

Thời gian xử lý mở rộng

Bạn có thể đợi lâu hơn 10 ngày để nhận tín dụng tạm thời hoặc tín dụng đầy đủ nếu bạn đưa ra yêu cầu đối với tài khoản mà bạn đã có dưới 30 ngày. Trong các trường hợp như vậy, các ngân hàng có 20 ngày để hoàn thành một cuộc điều tra hoặc 60 ngày miễn là tín dụng tạm thời được cung cấp vào ngày 20. Các giao dịch liên quan đến thiết bị đầu cuối điểm bán và chuyển tiền điện tử được thực hiện ngoài tiểu bang cũng phải chịu xử lý mở rộng khung thời gian. Đáng kể, Quy định E thiết lập các khung thời gian tối đa nhưng không nói gì về mức tối thiểu. Nhiều ngân hàng hoàn trả tiền mặt tạm thời hoặc vĩnh viễn trong vòng vài ngày kể từ khi khách hàng đưa ra yêu cầu.

Trách nhiệm

Khi nói đến phí gian lận, thời hạn áp dụng cho cả người tiêu dùng và ngân hàng. Nếu bạn mất thẻ ghi nợ hoặc mã PIN, bạn không có trách nhiệm pháp lý đối với các khoản phí gian lận miễn là bạn báo cáo tổn thất cho ngân hàng của mình trong vòng 48 giờ. Trách nhiệm của bạn kéo dài đến $ 50 nếu bạn nộp đơn yêu cầu sau ngày thứ hai nhưng trong vòng 60 ngày. Sau đó, bạn có trách nhiệm vô hạn đối với các khoản phí gian lận. Tương tự, bạn không có sự bảo vệ nào đối với các chi phí gian lận liên quan đến việc kiểm tra các giả mạo nếu bạn không thông báo cho ngân hàng về vấn đề trong vòng 12 tháng kể từ khi mặt hàng xuất hiện trên bảng sao kê của bạn.