Cách tổng hợp các khoản nợ

Hợp nhất nợ là một lựa chọn mà Ủy ban Thương mại Liên bang khuyến nghị khi các cuộc gọi thu nợ và thông báo quá hạn trở thành một quy tắc hàng ngày. Mặc dù không có chiến lược quản lý nợ duy nhất nào hiệu quả với tất cả mọi người, nhưng việc kết hợp nhiều khoản nợ vào một khoản thanh toán có thể có hiệu quả nếu mức độ tự kỷ luật của bạn phù hợp với mong muốn của bạn để điều chỉnh tình hình tài chính tồi tệ.

Các bước chuẩn bị

Bậc thang

Liệt kê từng khoản nợ, bao gồm chủ nợ, số tài khoản và số dư chưa thanh toán.

Bậc thang

Phân loại từng khoản nợ theo liệu chúng có liên quan đến thẻ tín dụng, nợ cá nhân như hóa đơn y tế, khoản vay sinh viên tư nhân hay khoản vay sinh viên liên bang. Mặc dù hai tùy chọn là khoản vay hợp nhất hoặc chuyển khoản số dư thẻ tín dụng, nhưng trong số này có các tùy chọn bổ sung áp dụng cho các danh mục cụ thể.

Bậc thang

Nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn từ FYCreditReport.com từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo chính. Xem xét từng cái để đảm bảo thông tin chứa trong đó là hiện tại và chính xác trước khi bạn cố gắng hợp nhất bất kỳ khoản nợ nào. Liên hệ với cơ quan báo cáo và công ty cung cấp thông tin bằng văn bản nếu bạn phát hiện ra lỗi. Ủy ban Thương mại Liên bang phác thảo các thủ tục tranh chấp và cung cấp các thư tranh chấp mẫu trên trang web của mình. Bước này rất quan trọng vì lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến lãi suất và có thể cả thời hạn.

Khám phá các lựa chọn cho vay

Các khoản vay hợp nhất nợ có sẵn từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng, công ty tài chính và chính phủ liên bang. Bao gồm các cho vay cá nhân, cho vay vốn chủ sở hữu nhà và hợp nhất cho vay sinh viên.

Cho vay cá nhân

Sử dụng khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ cá nhân và thẻ tín dụng. Điều quan trọng là so sánh cửa hàng nếu bạn chọn tùy chọn này, vì yêu cầu của người cho vay rất khác nhau. Một số cung cấp các khoản vay đặc biệt cho hợp nhất nợ, trong khi những người khác cung cấp các khoản vay để sử dụng cho bất kỳ lý do. Lãi suất phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Sử dụng một máy tính hợp nhất nợ để so sánh lãi suất và thời hạn dài để đảm bảo bạn chọn thỏa thuận tốt nhất.

Cho vay mua nhà

Chủ nhà có đủ vốn chủ sở hữu có thể hợp nhất tất cả các khoản nợ bằng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Lãi suất thường thấp hơn và thời hạn có thể dài hơn, bởi vì nhà của bạn đóng vai trò là tài sản thế chấp, giúp giảm rủi ro của người cho vay. Loại cho vay này cũng có thể có.

Hợp nhất khoản vay sinh viên

Nhiều ngân hàng và công ty tài chính tư nhân cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ sinh viên tư nhân. Bộ Giáo dục cung cấp hợp nhất cho vay sinh viên liên bang. Mặc dù bạn có thể bao gồm các khoản vay liên bang và tư nhân trong một khoản vay hợp nhất tư nhân, bạn không thể bao gồm các khoản vay tư nhân trong hợp nhất khoản vay liên bang. Hợp nhất các khoản vay sinh viên tư nhân và liên bang riêng biệt. Không giống như hầu hết các khoản vay, lãi suất và các điều khoản với hợp nhất khoản vay liên bang không phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn.

Chuyển khoản số dư thẻ tín dụng

Nếu hầu hết các khoản nợ của bạn là dành cho thẻ tín dụng, chuyển khoản số dư có thể là một lựa chọn tốt. Điều này liên quan đến việc mở tài khoản thẻ tín dụng mới để chỉ sử dụng để chuyển số dư chưa thanh toán trên thẻ tín dụng hiện tại của bạn.Hãy tìm một thẻ cung cấp thời gian giới thiệu miễn lãi và so sánh các khoản phí có thể áp dụng khi hết thời gian giới thiệu.