Số dư thẻ tín dụng nổi bật có nghĩa là gì?

Khi bạn xem bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng, bạn sẽ thấy số tiền được gắn nhãn "số dư tài khoản" hoặc "số dư mới". Đây là số dư chưa thanh toán. Tính đến đầu năm 2018, số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán trung bình của người Mỹ là 6.375 đô la. Mang số dư thẻ tín dụng lớn sẽ khiến bạn phải trả một khoản tiền lãi khá lớn - và nó cũng không giúp xếp hạng tín dụng của bạn.

Số dư thẻ tín dụng nổi bật có nghĩa là gì: utah778 / iStock / GettyImages

Số tiền bạn Owe

Số dư chưa thanh toán trên tài khoản thẻ tín dụng chỉ đơn giản là tổng số tiền bạn nợ tại một thời điểm nhất định. Ví dụ: số dư chưa thanh toán trên hóa đơn hàng tháng của bạn là tổng số nợ kể từ ngày sao kê. Số dư chưa thanh toán được tính bắt đầu bằng số dư cũ từ tháng trước. Nhà phát hành thẻ ghi có các khoản thanh toán và thêm các khoản mua, phí và lãi mới để tính số dư chưa thanh toán hiện tại. Tuyên bố điển hình thường bao gồm số dư trước đó của bạn, thanh toán và mua hàng gần đây nhất, bất kỳ khoản lãi nào được áp dụng và số dư chưa thanh toán hiện tại của bạn.

Phí lãi suất

Mang một số dư chưa thanh toán lớn trên thẻ tín dụng đi kèm với một mức giá đắt đỏ trong chi phí lãi suất. Giả sử bạn chạy số dư hàng tháng là 7.000 đô la, hoặc nhiều hơn một chút so với mức trung bình quốc gia. Nếu bạn đang trả lãi 15 phần trăm, thì đó là $ 87,50 mỗi tháng hoặc $ 1,050 mỗi năm. Thanh toán thẻ tín dụng và sau đó thanh toán số dư chưa thanh toán mỗi tháng sẽ loại bỏ phần lớn chi phí lãi suất này. Trong thực tế, một số thẻ tín dụng có thời gian ân hạn. Nếu bạn trả hết số dư chưa thanh toán trong thời gian ân hạn hàng tháng, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào.

Lãi suất gộp tăng thêm

Tính gộp có nghĩa là tiền lãi được tính và thêm vào số dư chưa thanh toán theo định kỳ. Từ thời điểm đó, tiền lãi cộng thêm vẫn thu được lãi nhiều hơn. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường gộp lãi hàng ngày. Điều này có nghĩa là số dư chưa thanh toán của bạn tăng lên mỗi ngày và số tiền lãi bạn phải trả cũng vậy. Nếu lãi suất đã nêu là 15%, lãi gộp sẽ tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm lên 16,4%. Do đó, lãi kép làm cho việc mang một số dư chưa thanh toán trở nên đắt hơn.

Số dư và điểm tín dụng nổi bật

Ngay cả khi bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn mỗi tháng, số dư chưa thanh toán lớn có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Điều này là do một cái gì đó gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Các cơ quan báo cáo tín dụng tính toán tỷ lệ sử dụng bằng cách chia giới hạn tín dụng của bạn cho số dư chưa thanh toán. Giả sử giới hạn tín dụng của bạn là 7.500 đô la và số dư chưa thanh toán bằng 6.000 đô la. Điều này làm việc với tỷ lệ sử dụng tín dụng là 80 phần trăm. Theo Experian, tỷ lệ sử dụng tín dụng cao cho thấy rủi ro gia tăng đối với người cho vay nếu họ cho bạn vay tiền và do đó làm giảm điểm tín dụng của bạn. Experian đề nghị giữ số dư chưa thanh toán dưới 30 phần trăm hạn mức tín dụng của bạn. Để tiết kiệm hơn, hãy trả hết số dư chưa thanh toán hàng tháng.

Dư nợ đến hạn

Thuật ngữ "số dư chưa thanh toán" có liên quan chặt chẽ đến khái niệm số dư chưa thanh toán. Cả hai thuật ngữ đều đề cập đến tổng số tiền nợ, nhưng trong các bối cảnh khác nhau. Thông thường, số tiền duy nhất đến hạn mỗi tháng trên thẻ tín dụng là khoản thanh toán tối thiểu. Phần còn lại của số dư chưa thanh toán của bạn không phải là do thanh toán. Số dư chưa thanh toán có nghĩa là toàn bộ số tiền nợ là do. Thông thường, bạn thấy thuật ngữ này được sử dụng khi tài khoản bị đóng do không thanh toán.