Mục lục:
- Khoản vay dự kiến hoàn trả
- Khoản vay Payday được bán trên thị trường dưới dạng cho vay hoàn thuế
- Cho vay khai thuế và hạn mức tín dụng
- Bán hoàn tiền của bạn
- Các giải pháp thay thế
Sau khi chính phủ tuyên bố vào năm 2012 rằng các khoản vay dự kiến hoàn trả của các ngân hàng đã vi phạm các quy định cho vay của liên bang, các dịch vụ chuẩn bị thuế và các nhà cho vay khác đã tạo ra những cách mới để có được khoản vay ngắn hạn hoặc hạn mức tín dụng. Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia không khuyến khích các cá nhân thực hiện các khoản vay này vì phí và lãi suất cao. Với việc nộp đơn điện tử và gửi tiền trực tiếp, bạn có thể phải đợi từ 10 đến 14 ngày để nhận được tiền hoàn lại từ IRS và có thể có nhiều lựa chọn thay thế sáng tạo hơn mà không yêu cầu bạn phải trả phí quá cao.
Khoản vay dự kiến hoàn trả
Nhiều người khai thuế được sử dụng để cung cấp các khoản vay dự kiến hoàn trả. Người chuẩn bị hợp tác với một ngân hàng để cho người nộp thuế vay một số tiền nhất định dựa trên số tiền hoàn trả được tính toán, thường là vào ngày nộp thuế. Khi người chuẩn bị nhận được tiền hoàn trả, họ đã trả hết khoản vay và phân phối phần còn lại cho người nộp thuế. Chính phủ xác định rằng RALs đã vi phạm các quy định cho vay của liên bang và đã hành động để ngăn chặn hành vi này. IRS cũng thay đổi chính sách của mình và từ chối cho người khai thuế biết liệu tiền hoàn lại của nhà làm phim có được sử dụng để trả một khoản nợ thuế chưa xử lý hay không. Không có người khai thuế cung cấp các khoản vay sau năm 2013.
Khoản vay Payday được bán trên thị trường dưới dạng cho vay hoàn thuế
Một số công ty môi giới cho vay và người cho vay cung cấp các khoản vay có thể được gọi là tạm ứng thuế thu nhập, cho vay hoàn thuế, cho vay dự kiến thuế, tạm ứng hoàn thuế hoặc cho vay trả góp, hoặc cho vay dự kiến hoàn trả. Mặc dù chúng có ý định gắn liền với tiền hoàn thuế thu nhập của bạn, nhưng chúng thực sự là các khoản vay thanh toán ngắn hạn với lãi suất cao. Thông thường, bạn phải đủ điều kiện cho khoản vay dựa trên thu nhập của mình, không phải hoàn thuế và bạn phải gửi tiền lương vào tài khoản ngân hàng của mình bằng cách sử dụng tiền gửi trực tiếp. Bạn phải ủy quyền cho người cho vay tự động khấu trừ số tiền thanh toán khoản vay của bạn vào ngày tiền lương của bạn được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Cho vay khai thuế và hạn mức tín dụng
Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia báo cáo rằng, vào năm 2013, Liberty Tax Services đã cung cấp các khoản vay hoàn trả cho những người quay phim đủ điều kiện và Jackson Hewitt cung cấp một khoản tín dụng cho những người quay phim đủ điều kiện. Các khoản vay và hạn mức tín dụng được sắp xếp thông qua các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Theo NCLC, khoản vay 2.000 đô la qua Liberty trong 15 ngày có thể có giá 49,90 đô la cộng với 36% lãi suất, tương đương với lãi suất 97%. Một dòng tín dụng của Jackson Hewitt yêu cầu một khoản phí bảo trì hàng tháng, một khoản phí để truy cập vào dòng tín dụng và lãi suất 35%. Có hạn mức tín dụng trong hai tháng và rút $ 500 có thể dẫn đến các khoản phí tương đương với lãi suất 95 phần trăm.
Bán hoàn tiền của bạn
Một số người cho vay, chẳng hạn như Tập đoàn tài chính AIT, có thể mua khoản hoàn trả của bạn với một khoản phí. Ví dụ: nếu bạn mong muốn được hoàn lại $ 700, AIT có thể mua khoản hoàn trả của bạn với giá $ 600. Nếu bạn mong đợi $ 1.500 đến $ 1.600, AIT có thể cung cấp cho bạn $ 1,250. Theo NCLC, mức lãi suất tương đương bạn đang trả để bán khoản hoàn trả của mình dựa trên ước tính 21 ngày để nhận khoản hoàn trả của bạn từ IRS nằm trong khoảng từ 400 phần trăm đến 723 phần trăm.
Các giải pháp thay thế
Thay vì trả lãi suất cực cao cho khoản vay hoàn thuế dự kiến của bạn, Bankrate gợi ý một số lựa chọn thay thế. Đầu tiên, nếu bạn nộp hồ sơ điện tử và sử dụng tiền gửi trực tiếp, bạn có thể mong đợi được hoàn lại tiền sau 10 đến 14 ngày. Nếu bạn dự định sử dụng tiền để mua một thứ gì đó, chẳng hạn như một thiết bị, bạn có thể có được thẻ tín dụng của cửa hàng để mua thiết bị và nhận tiền hoàn lại trước khi bạn nhận được hóa đơn thẻ tín dụng đầu tiên. Ngay cả khi bạn phải thực hiện một khoản thanh toán lãi suất, lãi suất sẽ thấp hơn đáng kể so với khoản vay hoàn trả hoặc hạn mức tín dụng.